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2025년 11월중 가계대출 동향(잠정) 및 ｢가계부채 점검회의｣ 개최
▴’25.11월중 全 금융권 가계대출은 +4.1조원 증가하여 전월(+4.9조원) 및 전년 동월(+5.0조원) 대비 증가폭 축소
* 증감액(조원) : (‘25.5월)+5.9 (6월)+6.5 (7월)+2.3 (8월)+4.7 (9월)+1.1 (10월)+4.9 (11월p)+4.1
▴지방 소재 주택을 담보로 하는 주택담보대출에 대해서는 현행과 동일하게 ’26년도 상반기(’26.1.1일~’26.6.30일) 중에도 2단계 스트레스 DSR 적용
【관련 국정과제】 58. 금융안정과 생산적 금융을 위한 가계부채 관리 |
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2025년 11월 중 동향 |
’25.11월중 全금융권 가계대출은 총 +4.1조원 증가하여 전월(+4.9조원) 대비 증가폭이 축소되었다.
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全금융권 주담대·기타대출 증감액 추이 (단위 : 조원) |
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주택담보대출은 +2.6조원 증가하여 전월(+3.2조원) 대비 증가폭이 감소하였다. 은행권(+2.0조원→+0.7조원)은 증가폭이 축소된 반면, 제2금융권(+1.2조원→+1.9조원)은 증가폭이 확대되었다. 기타대출은 +1.6조원 증가하여 전월(+1.7조원) 대비 증가폭이 축소되었으며, 기타대출 중 신용대출(+0.9조원→+0.9조원)은 전월과 유사한 증가폭이 유지되었다.
대출항목별 가계대출 증감 추이
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(단위 : 조원) |
’25.5월 |
6월 |
7월 |
8월 |
9월 |
10월 |
11월p |
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주담대 |
+5.6 |
+6.1 |
+4.2 |
+5.1 |
+3.5 |
+3.2 |
+2.6 |
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기타대출 |
+0.4 |
+0.3 |
△1.9 |
△0.4 |
△2.4 |
+1.7 |
+1.6 |
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합계 |
+5.9 |
+6.5 |
+2.3 |
+4.7 |
+1.1 |
+4.9 |
+4.1 |
업권별로 살펴보면 ’25.11월중 은행권 가계대출은 +1.9조원 증가하여, 전월(+3.5조원) 대비 증가폭이 크게 축소되었다. 세부적으로는 은행 자체 주담대(+1.1조원→+0.1조원), 정책성대출(+0.9조원→+0.6조원), 기타대출의 증가폭이 모두 축소(+1.4조원→+1.2조원)되었다.
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※ 은행권 주택담보대출 증가 세부 현황(조원) :
(25.10월) 주담대(+2.0) = 은행자체(+1.1) + 디딤돌·버팀목(+1.0) + 보금자리론 등(△0.1) ↳ 일반(+0.9) + 집단(+0.4) + 전세(△0.2)
(25.11월p) 주담대(+0.7) = 은행자체(+0.1) + 디딤돌·버팀목(+0.7) + 보금자리론 등(△0.1) ↳ 일반(+0.5) + 집단(△0.3) + 전세(△0.2)
* 디딤돌·버팀목 기금 재원 증가액(조원) : (’25.8월)△0.5 (9월)△0.5 (10월)△0.5 (11월p)△0.4 |
제2금융권 가계대출은 +2.3조원 증가하여, 전월(+1.4조원) 대비 증가폭이 확대되었다. 상호금융권(+1.2조원→+1.4조원)과 보험(+0.1조원→+0.5조원), 여전사(+0.2조원→+0.4조원)는 증가폭이 확대되었으며, 저축은행(△0.2조원→△0.04조원)은 감소폭이 축소되었다.
업권별 가계대출 증감 추이
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(단위 : 조원) |
'22년중 (1~12월) |
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'23년중 (1~12월) |
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'24년중 (1~12월) |
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'25년중 (1~11월) |
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10월 |
11월 |
10월 |
11월 |
10월 |
11월 |
10월 |
11월p |
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은 행 |
△2.8 |
△0.6 |
△1.1 |
+37.1 |
+6.7 |
+5.4 |
+46.2 |
+3.8 |
+1.9 |
+34.7 |
+3.5 |
+1.9 |
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제2금융권 |
△6.0 |
+0.4 |
△2.1 |
△27.0 |
△0.6 |
△2.8 |
△4.6 |
+2.7 |
+3.2 |
+4.1 |
+1.4 |
+2.3 |
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상호금융 |
△10.6 |
△0.4 |
△1.5 |
△27.6 |
△1.6 |
△2.7 |
△9.8 |
+0.9 |
+1.7 |
+8.5 |
+1.2 |
+1.4 |
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|
신 협 |
+0.1 |
+0.1 |
△0.1 |
△4.4 |
△0.4 |
△0.4 |
△3.0 |
△0.1 |
+0.2 |
+1.2 |
+0.6 |
△0.1 |
|
|
농 협 |
△11.1 |
△0.9 |
△1.6 |
△15.7 |
△0.8 |
△1.7 |
△5.8 |
+0.0 |
+0.4 |
+2.5 |
+0.1 |
+0.8 |
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|
|
수 협 |
△0.5 |
△0.1 |
△0.1 |
△0.8 |
△0.0 |
+0.0 |
+0.2 |
+0.0 |
+0.0 |
+0.3 |
+0.1 |
+0.1 |
|
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산 림 |
△0.1 |
△0.0 |
△0.0 |
△0.4 |
△0.0 |
△0.0 |
△0.2 |
△0.0 |
△0.0 |
△0.1 |
△0.0 |
+0.0 |
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새마을 |
+1.2 |
+0.5 |
+0.2 |
△6.3 |
△0.4 |
△0.6 |
△1.0 |
+1.0 |
+1.0 |
+4.6 |
+0.4 |
+0.5 |
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보 험 |
+3.6 |
+0.6 |
+0.6 |
+2.8 |
+0.3 |
+0.0 |
+0.5 |
+0.4 |
+0.5 |
△1.8 |
+0.1 |
+0.5 |
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저축은행 |
+2.3 |
+0.2 |
△0.1 |
△1.3 |
+0.1 |
△0.1 |
+1.5 |
+0.4 |
+0.4 |
△0.4 |
△0.2 |
△0.0 |
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여 전 사 |
△1.3 |
+0.0 |
△1.0 |
△0.9 |
+0.7 |
△0.0 |
+3.2 |
+0.9 |
+0.6 |
△2.3 |
+0.2 |
+0.4 |
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全금융권합계 |
△8.8 |
△0.2 |
△3.2 |
+10.1 |
+6.2 |
+2.6 |
+41.6 |
+6.5 |
+5.0 |
+38.8 |
+4.9 |
+4.1 |
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2 |
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가계부채 점검회의 개최 |
[ 회의 개요 ]
금융위원회는 신진창 사무처장 주재로 ’25.12.10일(수) 관계기관 합동 ｢가계부채 점검회의｣를 개최하였다. 이날 회의에는 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원, 주택금융공사 등 관계기관과 은행연합회, 제2금융권 협회, 5대 시중은행 등이 참석하였다.
금일 회의에서 참석자들은 ’26년 상반기 스트레스 DSR 운영방안에 대해 논의하고, 11월 全 금융권 가계대출 동향을 점검하였다.
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▪ (일시/장소) ‘25.12.10.(수) 10:00, 정부서울청사
▪ (참석)금융위 사무처장(주재), 기획재정부, 국토교통부, 금융감독원, 한국은행, 주택금융공사, 은행연합회, 생․손보협회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 농협․수협․신협․산림조합․새마을금고중앙회,
▪ (논의) ’26년도 상반기 스트레스 DSR 운영방안, 11월 全 금융권 가계부채 동향 등 |
[ ’26년도 상반기 스트레스 DSR* 운영방안 ]
* 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리상승으로 인해 원리금 상환부담이 증가할 가능성 등을 감안하여 DSR 산정시 일정수준의 가산금리를 부과하여 대출한도를 산출하는 제도(실제 대출금리에는 미부과)
금융위원회는 가계부채에 미치는 영향, 지방 부동산·건설경기 상황 등을 감안하여 지방 주택담보대출에 대해서는 현행과 동일하게 ’26년도 상반기(‘26.1.1일~6.30일) 중에도 2단계 스트레스 DSR*을 적용할 계획이라고 밝혔다. 이에 따라 지방 주택담보대출에 대해서는 3단계 스트레스 DSR 대비 낮은 수준의 스트레스 금리 ➊기본 적용비율과 ➋대출유형별 적용비율이 적용된다.
* 3단계 스트레스 DSR 시행시(‘25.7월) 지방 주택담보대출에 대해서는 3단계 적용을 6개월간(’25.7.1일~12.31일) 유예(2단계 적용)
<표1> ‘26년도 상반기 스트레스 DSR 운영방향
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구분 |
현행 |
‘26.1.1일 ~ ’26.6.30일 |
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스트레스금리* |
➊기본 적용비율 |
➋대출유형별 적용비율 |
스트레스금리* |
➊기본 적용비율 |
➋대출유형별 적용비율 |
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주담대 |
수도권·규제지역 |
10.15대책3.0% |
3단계100% |
<표2> 참고 |
12월말 은행연합회 고시예정* |
3단계100% |
<표2> 참고 |
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지방(규제지역 外) |
1.5% |
2단계50% |
2단계50% |
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그 외 (신용대출**·기타대출 등) |
1.5% |
3단계100% |
3단계100% |
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(비고) 최종 적용 금리 |
스트레스 금리 × ➊기본 적용비율 × ➋대출유형별 적용비율 |
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* 스트레스 금리는 예금은행 가계대출 신규취급 가중평균금리(한은) 기준 과거 5년간 최고 금리(’22.12월 5.64%)와 현재 금리 수준의 차이로 상한·하한을 설정하여 운영 중이며, 매년 6·12월 발표하여 향후 6개월간 적용
※ 스트레스 금리 상한·하한: (수도권·규제지역 주담대) 하한3.0%, (그 외) 하한1.5%~상한3.0%
** 신용대출은 신용대출의 총 대출잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 DSR 적용
<표2> 대출유형별 스트레스 금리 적용비율
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구 분 |
변동형 |
[고정금리 기간or 금리변동주기]/만기 비중 |
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5년미만 |
30%미만 |
30~50% |
50~70% |
70% 이상 |
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예:30년만기 |
30년변동 |
5년미만 고정 5년미만 주기형 |
5년~9년 고정 5년~9년 주기형 |
9년~15년 고정 9년~15년 주기형 |
15년~21년 고정 15년~21년 주기형 |
21년이상 고정 21년이상 주기형 |
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주 담 대 |
혼합형 |
100% |
100% |
3단계80% 2단계60% |
3단계60%
2단계40% |
3단계40%
2단계20% |
0% (스트레스 금리 미적용) |
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주기형 |
3단계40%
2단계30% |
3단계30%
2단계20% |
3단계20%
2단계10% |
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신용대출 |
(만기 5년이상 고정금리)0%, (만기 3~5년 고정금리)60%, (그 외)100% |
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기타대출 |
비주택담보대출 중 오피스텔 담보대출은 주택담보대출의 금리적용 방식을 준용하고, 그 외 대출은 신용대출 방식을 준용 |
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[ 주요 논의사항 ]
11월중 全 금융권 가계대출(+4.1조원)은 전월(+4.9조원)과 전년 동월(+5.0조원) 대비 증가폭이 감소하였다. 이는 ｢주택시장 안정화 방안｣(10.15대책) 등 그간 가계부채 관리 강화 조치의 영향으로 주택담보대출의 증가폭이 축소(10월+3.2조원→11월+2.6조원)된 점 등에 주로 기인한다.
참석자들은 6.27대책 이후 주택담보대출의 증가폭이 지속적으로 감소*하는 등 가계대출이 주택시장에 미치는 영향은 제한적이나, 10.15대책 이전 주택거래량 증가**에 따른 주택담보대출이 시차를 두고 12월중 반영될 수 있는 만큼, 각별한 경각심을 갖고 관리해 나가야 한다고 강조하였다. 신용대출은 전월 수준의 증가세가 유지(10월+0.9조원→11월+0.9조원)되었으나, 신용대출의 특성상 시장상황에 따라 언제든지 변동성이 확대될 수 있는 만큼 지속적인 모니터링이 필요하다고 언급하였다.
* 全 금융권 주택담보대출 증감(조원): (‘25.6)+6.1 (7)+4.2 (8)+5.1 (9)+3.5 (10)+3.2 (11)+2.6
** 서울 주택 매매거래량(국토부, 만호): (’25.4)1.2 (5)1.1 (6)1.5 (7)1.3 (8)0.7 (9)1.1 (10)1.5
서울 APT 매매거래량(국토부 만호): (’25.4)0.8 (5)0.7 (6)1.1 (7)0.8 (8)0.4 (9)0.7 (10)1.1
금융위원회와 주택금융공사는 전세대출보증 심사 과정에서 주택가격 산정 방식을 합리적으로 개선해 나가기로 하였다. 현재 공신력 있는 시세(KB 시세 등)가 없는 주택에 대해서는 “공시가격의 140%”를 주택가격으로 일괄 적용하고 있으나, 향후에는 차주가 원할 경우, 해당 주택에 대한 최근(6개월내) 감정평가금액을 주택가격으로 인정할 예정이다. 이를 통해 실제 주택가격과 공시가격의 차이가 크게 발생하여(다가구주택 등) 전세대출보증시 어려움을 겪었던 일부 세입자 등의 불편함이 해소될 것으로 기대된다. 동 조치는 주택금융공사 내규 개정 등을 거쳐 ’26.1.2일부터 시행할 계획이다.
금일 회의를 주재한 금융위원회 신진창 사무처장은 “금융권이 전반적으로 금년도 총량관리 목표에 따라 가계대출을 원활히 관리하고 있어, 일률적인 대출절벽은 발생하지 않을 것”이라고 언급하면서도, “다만, 일부 금융회사는 총량관리 목표를 초과한 상황인 만큼 남은 기간 동안 목표 준수를 위해 최선을 다해줄 것”을 당부하였다.
또한, “금리, 환율 등 우리 경제의 대내·외 불확실성이 증가하고 있는 만큼, 내년에도 월별·분기별 총량관리 목표 수립 등을 통해 가계부채를 지속적으로 하향 안정화시켜 나가야 한다”고 강조하며, “금융회사도 ’26년도 가계대출 경영계획 수립시 정부의 가계부채 안정화 기조를 적극 반영해달라”고 언급하였다.
아울러 “금융권에서 금일 발표한 ’26년도 상반기 스트레스 DSR 운영방안의 차질 없는 이행에 만전을 기해 달라”고 당부하며, “정부는 향후에도 DSR 적용대상 확대 등 DSR 중심의 여신관리체계를 더욱 내실화해 나가겠다고 밝혔다.