- 잠재위험 요인별 시나리오 분석을 통해 상호금융의 재무건전성 영향 점검
- 토지담보대출의 리스크 관리를 위해 담보가치 외부평가 확대, LTV한도 축소 등 추진
1. 개 요
□ 금융위원회, 기획재정부, 안전행정부, 농림축산식품부, 해양수산부, 산림청, 금융감독원 등 상호금융 관계기관들은 11.22일(금) 제4차 상호금융정책협의회를 개최
* 1차 협의회 ‘13.1.18일, 2차 4.12일, 3차 7.12일
※ 「상호금융정책협의회」는 상호금융 관계기관간 정책공조 강화와 ‘동일기능 동일규제’ 원칙에 따른 각 중앙회의 조합 감독업무 등 체계화를 위해 매 분기별 개최중 (정부 국정과제임)
ㅇ 상호금융 중앙회(관리이사 등)도 참석*하였으며, 금번에는 개인신용평가회사인 코리아크레딧뷰로(이하 ‘KCB’)가 안건 발표자로 참석
* 신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고 중앙회 참석
ㅇ 상호금융조합의 건전성 동향, 조합의 토지담보대출 리스크관리 강화 방안 및 상호금융 신용대출 관련 제안(KCB) 등에 대해 논의
2. 주요 논의 내용
1) 2013년 3/4분기 상호금융 건전성 현황
□ (현 황) ’13.9말 상호금융조합은 총 3,739개(신협 945, 농협 1,162, 수협 90, 산림 136, 새마을 1,406)
* (’10말)3,834개→(’11말)3,793개→(’12말)3,759개→(’13.9말)3,739개
ㅇ 거래회원(조합원·회원, 준조합원)수 : 3,629만명, 전년말(3,608만명)대비 21만명 증가 (+0.58%)
ㅇ 총자산 : 466.9조원, 전년말(457.2조원) 대비 9.7조원 증가(+2.13%)
* 예대율은 68.4%로서 70% 하회 지속
ㅇ 순이익 : 1조5,711억원, 전년동기(2조1,445억원) 대비 5,734억원 감소(26.7%↓)
□ (건전성) ‘13.1~ 9월중 총자산* 증가세는 크게 둔화되었으나, 연체율 등 건전성 지표는 전년 대비 소폭 악화
* 총자산증가율(%) : (’10년) 11.9 → (’11년) 4.9 → (’12년) 8.7 → (’13.1~9월) 2.1(연율 2.8%)
※ 과도한 수신증가 억제, 중점관리조합 선정 및 점검 실시 등 ‘상호금융 건전성 감독 강화 방향’(’13.2)의 영향 등으로 외형 증가세가 둔화되고 있는 것으로 판단됨 |
ㅇ 연체율 : 4.05%, 전년말(3.74%) 대비 0.31%p 상승
ㅇ Coverage Ratio* : 83.1%, 전년말(103.7%) 대비 20.6%p 하락
* Coverage Ratio = 대손충당금적립액÷고정이하여신 (⇒ 손실흡수능력 판단)
=> (평가 및 대응) 그동안 건전성 감독 강화로 외형증가세는 둔화되고 있으나, 건전성 지표 및 손실흡수능력은 다소 악화되는 추세이므로, 향후 리스크 관리에 중점을 둘 필요
- 대내외 경제여건상 주요 리스크 요인별 시나리오 분석*을 통해 상호금융 업권별 재무건전성 영향을 추정하고 대응방안 모색
* (시나리오 예시) ①강화된 자산건전성 분류 및 대손충당금 기준 적용, ②경험 부실전이율 등을 토대로 향후 부실채권규모 예측, ③경기침체·기업부실·시장금리 상승 등에 따른 회사채 평가손실 증대 등 |
*자세한 내용은 첨부파일을 참고하시기 바랍니다.