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저축은행 ‘사잇돌’ 중금리대출, 9.6일부터 판매

1.개요

임종룡 금융위원장은 ’16.8.29일(월) 서울보증보험 13개 주요 저축은과 함 저축은행 사잇돌 대출 출시상황을 점검하였음

 

ㅇ 이 날, 참여 저축은행서울보증보험 사잇돌 대출에 연계되는 보증협약 체결하고, 9.6일부터 상품을 공급하기로 함

 

< 행사 개요 >

 

 일시 및 장소 : ’16.8.29.(월) 15:00~16:30, 서울보증보험 3층 강당

 

 주요 참석자 : 21명

 

- (금융위원회) 금융위원장, 중소서민정책금융국장, 중소금융과장

 

- (금융회사) 저축은행중앙회장, 서울보증보험사장, 상품 출시 13개 저축은행장

 

 

* 행사 공간 등을 감안 30개 저축은행 중 13개 저축은행이 대표하여 참석

 

- (전문가) 이종휘 미소금융재단 이사장, 한재준 인하대 교수, 구정한 금융연구원 중소금융실장

 

2.주요내용

임종룡 위원장은 최근 은행 사잇돌 대출*민간 자율의 중금리 시장 활성화를 견인하는 촉매제 역할 하고 있다고 평가하면서,

 

* 은행 사잇돌 대출은 7.5~8.26일 기간 동안 총 7,004건 737억원 지원

 

ㅇ 주요 금융회사의 중금리 대출이 3배 이상 증가*하고, 신상품이 지속 출시되는 등 중금리 대출에 대한 관심이 고조되고 시장의 활력도 제고되고 있다고 언급함

 

* 은행·저축은행의 주요 중금리상품 대출잔액:(‘15년말)668억원→ (’16.6월)3,291억원

 

시점에서, “제2단계”로 출시될 저축은행사잇돌 대출

 

 6~10%대 은행 사잇돌 대출사각지대보완함으로써 5%~20% 사이의 금리공백보다 촘촘히 메꾸는 한편,

 

* (5% 내외) 은행신용대출 → (6~10%) 은행 사잇돌 → (15% 내외) 저축은행 사잇돌(‘사잇돌 II’) → (20%~) 저축은행·대부업 신용대출 등

 

 제2금융권 이용자 다양한 자금수요 부응하고, 저신용 서민층금융 문턱을 낮출수 있는 ‘맞춤형 지원’에 초점을 두어야 함을 강조함

이를 위하여, 저축은행 사잇돌(‘사잇돌 II’) 대출은 은행 사잇돌 대출큰 골격은 유사하나, 두 가지 측면에서 차별성을 두고 설계되었다고 평가함

 

 (상품구조) 고금리·대부업 이용자 등 중·저신용자를 포용하도록 평균금리는 15% 내외로 하되, 소득요건 등 대출 지원기준합리적으로 완화

 

 (맞춤형 상품) 은행대출 탈락자 연계, 고금리 대환대출, 3백만원 이하 소액대출 등 수요자 특성별 맞춤형 상품을 개발·지원

 

한편, 임종룡 위원장중금리 대출 시장 활성화뒷받침하기 위하여,

금융회사 인센티브 부여, 연계대출 이용자에 대한 신용평가 개선, 비교·공시 시스템 구축 등의 제도개선조속히 마무리해 나갈 예정임을 밝힘

 

<주요 제도개선 사항>

 

 저축은행의 신용평가 역량 제고를 위해 대출이력, 잔액 등 대부업 신용정보 공유 확대(8월중 완료)

 

 중금리 대출실적 우수 저축은행에 대해 의무신용공여 규제 완화 등 인센티브 부여(감독규정 개정 추진중)

 

 저축은행의 연계대출 이용자에 대하여 과도한 신용등급 하락이 발생하지 않도록 CB사가 개선된 신용평가 체계 적용(9월~)

 

* 저축은행 이용시 신용등급이 평균 1.7등급 하락 →캐피탈 수준(1.1등급)으로 완화

 

 소비자가 자신에게 맞는 중금리 상품을 편리하게 비교하여 선택할 수 있도록 행·저축은행의 全 중금리 상품을 금감원이 운영하는 ‘금융상품 한눈에’ 사이트내 비교·공시 시스템 구축(10월 중)

 

마지막으로, 저축은행 사잇돌 대출원활하게 안착될 수 있도록 인터넷 비대면 채널 적극 활용, 체계적인 홍보 전략 수립 지속적인 상품 보완·개선 등을 당부하였음

 

한편, 점검회의에 참석한 전문가들은 저축은행 사잇돌이 지속가능한 상품으로 안착하기 위해서는 저축은행의 적극적 의지신용평가 역량 제고긴요함을 강조

 

3.세부내용

1. 기본구조

 

(보증구조) 은행권과 같이 서울보증보험이 원금을 보장하되, 지급보험금이 보험료의 150% 초과시 추가 보험료 납부

 

* 서울보증보험 저축은행 사잇돌 대출 운용을 위해 구축 저축은행권 중신용자 전용평가 모형에 따른 보증요율·한도 산출

 

(대출 한도) 1인당 최대 2,000만원이내

 

* 상환능력 평가, 성실거래실적, 부채 수준 등 상환여력에 따라 차등

 

(상환기간) 거치기간없이 최대 60개월 이내 원(리)금 균등상환

 

<은행권 vs 저축은행 사잇돌 대출 비교>

 

은행 사잇돌

저축은행 사잇돌 II

연소득요건

-근로소득 2,000만원 이상

-사업·연금소득 1,200만원 이상

-근로소득 1,500만원 이상

-사업·연금소득 800만원 이상

보증요율

-평균 2.8%

-평균 5.2%1)

금리수준

-평균 8%내외

-평균 15%내외

1) 서울보증보험의 중신용자 전용 평가 모형에 따라 연 3.6%~8.6% 수준

 

2. 맞춤형 3종 상품

 

은행권 대출 탈락자, 제2금융권의 20%대 고금리 대출 이용자, 300만원 이내 소액 대부업 이용자주요 수요 타겟군별로 “맞춤형 3종 상품” 구성·운영

 

<저축은행 중금리 대출 3종 상품 유형>

 

개 요

대출한도

(상환기간)

판매 창구

행탈락자 연계형 상품

-은행 사잇돌 탈락자 등 은행권 이용은 어려우나 상대적으로 상환능력이 우량한 중·저 신용자 지원

2,000만원

(5년)

-은행-저축은행간 연계채널 위주

제2금융권 보완형 상품

-20%대 고금리대출(현금서비스, 캐피탈, 저축은행 대출 등) 이용자 금리부담 경감

2,000만원

(5년)

-인터넷·모바일 등 비대면과 창구 대면 채널 병행

소액신속형 상품

-대부업 이용자 등의 신속·소액대출 수요 흡수

300만원

(18개월)

-인터넷·모바일 비대면 전용

※ 각 저축은행은 운용전략, 영업환경 등을 감안하여 상품유형을 선택·운용

 

4.신청, 이용안내

□ 9.6일부터 저축은행권 5천억원 공급을 목표로 판매 개시

 

저축은행별로 구체적인 상담 절차상이할 수 있으나, 대면, 비대면 채널 모두 이용 가능(☞ 참고1)

 

 (창구 상담) 9.6일부터 전국 30개 저축은행 205개 지점을 통한 방문 상담이 가능

 

 (비대면 상담) 저축은행별 콜센터를 통해 가능하며, 저축은행별 인터넷 웹페이지·모바일 앱 등을 통해 비대면 대출 신청시 저축은행 콜센터가 찾아가는 상담서비스 제공

 

※ 붙임 : 사잇돌 II 중금리 대출 출시 관련 Q&A

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