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임종룡 금융위원장 사잇돌 중금리 대출 운용상황 점검

1.현장방문

임종룡 금융위원장 사잇돌 중금리 대출 출시 2주가 지난 시점에서 NH농협은행 광화문 지점방문하여,

 

창구 직원실제 대출 신청자와의 현장 면담 등을 통해 사잇돌 대출 운용 상황을 확인·점검하였음

< 현장 방문 개요 >

* 일시 및 장소 : ’16.7.21.(목) 9:30~10:00, NH 농협은행 광화문 지점

* 주요 참석자(5명) : (금융위원회) 위원장, 중소금융국장, (금융회사) NH농협은행 은행장 및 부행장, 서울보증보험 사장

임종룡 금융위원장은 사잇돌 대출로 지난 2주간 총 3,163명에게 324억원 지원는 등 비교적 빠르게 안착하고 있다고

 

은행 사잇돌 대출 출시를 계기로 카드사, 저축은행을 비롯한 제2금융권중금리 시장에 대한 관심이 고조*되고 있는 등,

 

* 한국투자저축 ‘살만한 대출’(7월), 신한카드·SK텔레콤 중금리 상품공급 제휴(6월) 등

 

- 사잇돌 대출 업권에서 중금리 신용대출 시장 활성화 실질적인 촉매제작용하는 고무적인 상황이라고 언급함

 

아울러, 사잇돌 대출금융개혁 핵심성과이자 ‘따뜻한 금융’의 대표 사례로서,

 

중·저신용 서민들이 필요한 자금적정금리이용기회 확대하는 효과적인 방안임을 강조 [붙임1, 수혜사례 참고]

 

ㅇ 또한, 상품을 운용하는 은행들이 실제 현장에서 서민층금융접근성 제고와 금리부담 경감기여하고 있음을 치하

 

한편, 은행들에게는 사잇돌 대출이 중신용 서민들에게 보다 실질 도움을 줄 수 있도록 현장에서 세심한 노력 당부

 

실제 창구에서 수요자신속하고 편리하게 지원 받을 수 있도절차운용·보완해 나가고,

 

시장원리에 따른 상품인만큼, 불필요한 오해가 발생하지 않도록 고객들에게 대출요건·한도 등에 대한 충분한 안내·설명을 요청

 

, 임종룡 위원장9월 중 사잇돌 대출이 4개 지방은행* 서민금융기관인 저축은행에서도 추가 출시되는만큼, 서민들의 금융접근성 한층 더 될 것을 기대한다고 언급

 

* 부산, 경남, 대구, 광주은행

 

2.운용동향 및 평가

* 상품 출시 9개 은행의 7.5일~7.20일(12영업일)간 대출 실행 기준 집계

지난 2주간, 실제 신용위험부합하는 지원이 이루어져 중신용 서민금융애로 해소 및 금리부담 완화기여

 

1. 운용 동향

 

7.5~7.20일간(12영업일) 9개 은행에서 총 3,163건(323.8억원) 지원

 

 도 도입 초기임에도 일 평균 264건, 27억 수준으로 꾸준히 지원되는 등 비교적 빠르게 안착되고 있는 것으로 평가

 

1인당 평균 대출액 1,024만원이고, 대출 금리6~8%대가77.8%, 상환기간다수 5년 분할상환(73.2%) 선택

 

판매채널별로는 오프라인(지점창구) 2,561건(81.0%), 온라인이 602(19.0%)으로 나타남

 

평균적인 사잇돌 대출자(1,000만원, 7%, 5년 원리금균등분할상환) 월 추정납입금은 198,012원

 

2. 대출자 특성

 

(신용도·소득) 대출자 신용등급 4~7등급자가 대출건의 76.8%, 연소득 2~4천만원대 중위소득자* 69.1% 차지

 

* ‘15년 근로자 연평균소득 3,960만원(월 330만원) (고용부 사업체노동력조사 기준)

< 소득수준별 대출 비중 >

 

~2천

~3천만

~4천만

~5천만

5천만~

대출건수

245

994

717

475

732

3,163

비중

7.7%

31.4%

22.7%

15.0%

23.1%

100%

소득원별로는 근로소득자가 72.3%(2,287건), 사업소득자가 26.2%(829건), 연금소득자가 1.5%(47건)

 

(연령 등) 애주기 특성상 경제활동활발하고 자금수요도 많은 30~40대 대출자가 상당수(67.3%)

 

다만, 재직기간으로 보면 사회초년생(재직 2년 이하 28.4%)부터 장기 재직자(재직기간 5년 이상 39.7%) 까지 다양하게 포용하는 모습

 

3. 대출 이용 사례 (세부내용 [붙임2] 참고)

 

□ 기존 고금리 대출 이용불가피했던 개인사업자, 급여소득자 등의 자금수요(생활자금·대환 등) 부응하고, 이자부담 경감

 

(사례 1) 가스배달 사업자 A씨(CB 4등급, 연소득 1,900만원)카드론 대출 1,600만원 5년 만기 사잇돌 대출로 대환

 

- 금리 20% → 7.89%로, 총 이자비용 766만원 → 320만원(△57.4%)으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 교육비, 임대료, 집월세, 이자비용 등으로 인해 저축은 엄두도 내지 못했는데 이제는 저축도 하면서 살 수 있게 되어 기쁘다.

(사례 2) 보험설계사 B씨(CB 4등급, 연소득 2,300만원) 캐피탈 대출 1,800만원 5년 만기 사잇돌 대출로 대환

 

- 금리11% → 6.69%로, 총 이자비용 548만원 → 306만원(△44.1%)으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 사잇돌로 매월 부담이 확 줄게 되어, 결혼자금 마련에 큰 보탬이 될 것 같다.

 

(사례 3) 식당을 운영하는 C씨(CB 4등급, 연소득 2,000만원)는 식당 리모델링 후 필요한 생활자금 2,000만원 3년만기 사잇돌 대출로 마련

 

- C씨가 알아보았던 카드론 대비 금리12.4% 6.72%, 총 이자비용 405만원 → 214만원(△47.2%)으로 감소

 

(사례 4) 중소법인에 10개월 재직한 사회초년생 D씨(CB 6등급, 연소득 2,190만원) 가족 병원비 용도의 1,100만원 5년만기 사잇돌 대출로 마련

 

- 추가 금융권 대출 어려웠던 상황에서 금리 7.81%(총 이자 218만원) 자금 융통

 

4. 향후 계획

향후 연체율 등 추이를 상시 모니터링하고, 금융회사간 공동 리스크 관리세부 미세 조정에도 만전 기할 계획

 

ㅇ 또한, 4개 지방은행(대구, 부산, 광주, 경남) 저축은행에 대한 추가 상품 출시도 차질없이 준비 추진

 

 

 

[붙임1] 사잇돌 출시 2주간 주요 수혜사례

[붙임2] 사잇돌 출시 2주간 추가 Q&A

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