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임종룡 금융위원장 사잇돌 중금리 대출 운용상황 점검

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1.현장방문

임종룡 금융위원장 사잇돌 중금리 대출 출시 2주가 지난 시점에서 NH농협은행 광화문 지점방문하여,

 

창구 직원실제 대출 신청자와의 현장 면담 등을 통해 사잇돌 대출 운용 상황을 확인·점검하였음

< 현장 방문 개요 >

* 일시 및 장소 : ’16.7.21.(목) 9:30~10:00, NH 농협은행 광화문 지점

* 주요 참석자(5명) : (금융위원회) 위원장, 중소금융국장, (금융회사) NH농협은행 은행장 및 부행장, 서울보증보험 사장

임종룡 금융위원장은 사잇돌 대출로 지난 2주간 총 3,163명에게 324억원 지원는 등 비교적 빠르게 안착하고 있다고

 

은행 사잇돌 대출 출시를 계기로 카드사, 저축은행을 비롯한 제2금융권중금리 시장에 대한 관심이 고조*되고 있는 등,

 

* 한국투자저축 ‘살만한 대출’(7월), 신한카드·SK텔레콤 중금리 상품공급 제휴(6월) 등

 

- 사잇돌 대출 업권에서 중금리 신용대출 시장 활성화 실질적인 촉매제작용하는 고무적인 상황이라고 언급함

 

아울러, 사잇돌 대출금융개혁 핵심성과이자 ‘따뜻한 금융’의 대표 사례로서,

 

중·저신용 서민들이 필요한 자금적정금리이용기회 확대하는 효과적인 방안임을 강조 [붙임1, 수혜사례 참고]

 

ㅇ 또한, 상품을 운용하는 은행들이 실제 현장에서 서민층금융접근성 제고와 금리부담 경감기여하고 있음을 치하

 

한편, 은행들에게는 사잇돌 대출이 중신용 서민들에게 보다 실질 도움을 줄 수 있도록 현장에서 세심한 노력 당부

 

실제 창구에서 수요자신속하고 편리하게 지원 받을 수 있도절차운용·보완해 나가고,

 

시장원리에 따른 상품인만큼, 불필요한 오해가 발생하지 않도록 고객들에게 대출요건·한도 등에 대한 충분한 안내·설명을 요청

 

, 임종룡 위원장9월 중 사잇돌 대출이 4개 지방은행* 서민금융기관인 저축은행에서도 추가 출시되는만큼, 서민들의 금융접근성 한층 더 될 것을 기대한다고 언급

 

* 부산, 경남, 대구, 광주은행

 

2.운용동향 및 평가

* 상품 출시 9개 은행의 7.5일~7.20일(12영업일)간 대출 실행 기준 집계

지난 2주간, 실제 신용위험부합하는 지원이 이루어져 중신용 서민금융애로 해소 및 금리부담 완화기여

 

1. 운용 동향

 

7.5~7.20일간(12영업일) 9개 은행에서 총 3,163건(323.8억원) 지원

 

 도 도입 초기임에도 일 평균 264건, 27억 수준으로 꾸준히 지원되는 등 비교적 빠르게 안착되고 있는 것으로 평가

 

1인당 평균 대출액 1,024만원이고, 대출 금리6~8%대가77.8%, 상환기간다수 5년 분할상환(73.2%) 선택

 

판매채널별로는 오프라인(지점창구) 2,561건(81.0%), 온라인이 602(19.0%)으로 나타남

 

평균적인 사잇돌 대출자(1,000만원, 7%, 5년 원리금균등분할상환) 월 추정납입금은 198,012원

 

2. 대출자 특성

 

(신용도·소득) 대출자 신용등급 4~7등급자가 대출건의 76.8%, 연소득 2~4천만원대 중위소득자* 69.1% 차지

 

* ‘15년 근로자 연평균소득 3,960만원(월 330만원) (고용부 사업체노동력조사 기준)

< 소득수준별 대출 비중 >

 

~2천

~3천만

~4천만

~5천만

5천만~

대출건수

245

994

717

475

732

3,163

비중

7.7%

31.4%

22.7%

15.0%

23.1%

100%

소득원별로는 근로소득자가 72.3%(2,287건), 사업소득자가 26.2%(829건), 연금소득자가 1.5%(47건)

 

(연령 등) 애주기 특성상 경제활동활발하고 자금수요도 많은 30~40대 대출자가 상당수(67.3%)

 

다만, 재직기간으로 보면 사회초년생(재직 2년 이하 28.4%)부터 장기 재직자(재직기간 5년 이상 39.7%) 까지 다양하게 포용하는 모습

 

3. 대출 이용 사례 (세부내용 [붙임2] 참고)

 

□ 기존 고금리 대출 이용불가피했던 개인사업자, 급여소득자 등의 자금수요(생활자금·대환 등) 부응하고, 이자부담 경감

 

(사례 1) 가스배달 사업자 A씨(CB 4등급, 연소득 1,900만원)카드론 대출 1,600만원 5년 만기 사잇돌 대출로 대환

 

- 금리 20% → 7.89%로, 총 이자비용 766만원 → 320만원(△57.4%)으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 교육비, 임대료, 집월세, 이자비용 등으로 인해 저축은 엄두도 내지 못했는데 이제는 저축도 하면서 살 수 있게 되어 기쁘다.

(사례 2) 보험설계사 B씨(CB 4등급, 연소득 2,300만원) 캐피탈 대출 1,800만원 5년 만기 사잇돌 대출로 대환

 

- 금리11% → 6.69%로, 총 이자비용 548만원 → 306만원(△44.1%)으로 감소

(실제 창구인터뷰 요지) 사잇돌로 매월 부담이 확 줄게 되어, 결혼자금 마련에 큰 보탬이 될 것 같다.

 

(사례 3) 식당을 운영하는 C씨(CB 4등급, 연소득 2,000만원)는 식당 리모델링 후 필요한 생활자금 2,000만원 3년만기 사잇돌 대출로 마련

 

- C씨가 알아보았던 카드론 대비 금리12.4% 6.72%, 총 이자비용 405만원 → 214만원(△47.2%)으로 감소

 

(사례 4) 중소법인에 10개월 재직한 사회초년생 D씨(CB 6등급, 연소득 2,190만원) 가족 병원비 용도의 1,100만원 5년만기 사잇돌 대출로 마련

 

- 추가 금융권 대출 어려웠던 상황에서 금리 7.81%(총 이자 218만원) 자금 융통

 

4. 향후 계획

향후 연체율 등 추이를 상시 모니터링하고, 금융회사간 공동 리스크 관리세부 미세 조정에도 만전 기할 계획

 

ㅇ 또한, 4개 지방은행(대구, 부산, 광주, 경남) 저축은행에 대한 추가 상품 출시도 차질없이 준비 추진

 

 

 

[붙임1] 사잇돌 출시 2주간 주요 수혜사례

[붙임2] 사잇돌 출시 2주간 추가 Q&A

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