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서민금융 지원성과 및 향후 계획

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출시 이후 미소금융・햇살론・새희망홀씨・바꿔드림론서민금융 상품지원 규모신용회복 지원 실적에 대해 분석하고

 

동시에 서민금융 콜센터・서민금융나들목・서민금융 종합지원센터를 통한 서민금융 상담・안내 실적도 점검

 

 

서민금융상품 개요

 

 

 

1

 

서민금융상품 지원실적

 

 

 

1. 미소금융 : 저신용·저소득층의 자활을 지원하기 위하여 미소금융재단에서 2~4.5% 금리로 대출하는 상품

 

2. 햇살론 : 지역신용보증재단의 보증을 통해 서민금융회사(상호금융, 상호저축은행 등)에서 9~12% 금리로 대출하는 상품

 

3. 새희망홀씨 : 은행권 자체재원을 통해 11~14%로 대출하는 상품

 

4. 바꿔드림론 : 20% 이상 고금리 대출을 신복기금의 100% 보증을 통해 8~12% 수준의 은행권 대출로 전환해주는 상품

 

<상품별 지원실적>

(단위: 억원, 새희망홀씨는 9월 기준)

구분 (사업 개시월)

~’09

’10

’11

’12.10월

누적

미소금융 (08.7)

612

(15,810건)

1,144

(15,192건)

3,107

(28,022건)

2,271

(24,022)

7,134

(83,046건)

햇살론 (10.7)

-

13,859

(152,731건)

4,835

(56,097건)

4,195

(49,291건)

22,889

(258,119건)

새희망홀씨 (10.11)

-

2,677

(33,633건)

13,655

(156,654건)

13,860*

(154,337건)

30,192

(344,624건)

바꿔드림론 (08.12)

1,431

(14,936건)

1,685

(16,569건)

4,752

(46,164건)

5,625

(52,471건)

13,493

(130,140건)

4대 상품 계

2,043

(30,746건)

19,365

(218,125건)

26,349

(286,937건)

25,951

(280,121건)

73,708

(815,929건)

 

 

 

 

1. 대출 현황

 

 

미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등 서민금융상품을 통해 ’08~’12.10월간 81만여명에 7.3조원을 지원하였으며 연간 지원규모도 꾸준히 확대되는 추세

 

* (’10년) 1.93조원 → (’11년) 2.63조원 → (’12.1∼10월) 2.59조원

 

 

(미소금융) ’08.7월 출시 후 83,046명에게 7,134억원 지원(‘12.10)

 

미소금융 지점 대출액은 38,746명 대상 5,148억원이며, 복지사업자 및 전통시장을 통한 전대자금 대출은 44,300명 대상 1,986억원

 

이 중 12년 지원액은 2,271억(10월 현재)이며 연말까지 3천억원 지원 목표

 

(단위: 개, 억원, 건)

구분

기관수

지원액

대출

건수

금액

 

미소금융 지점

162

5,528

38,746

5,148

 

 

기업재단

76

3,150

22,064

2,979

 

 

은행재단

53

1,950

12,198

1,741

 

 

지역법인

33

428

4,484

428

 

복지사업자/전통시장

390

1,614

44,300

1,986

 

 

창업

8

226

949

209

 

 

사회적기업

3

224

152

152

 

 

신용회복

2

685

22,011

645

 

 

전통시장

377

479

21,188

980

552

7,142.0

83,046

7,134

 

 

(햇살론) ’10.7월 출시 후 258,119명에게 2조 2,889억원 지원(‘12.10)

 

ㅇ 금융회사별로는 새마을금고, 농협, 신협, 저축은행 順으로 대출

 

12년 지원액은 4,195억(10월 현재)이며 연말까지 7천억원 지원 목표

 

- 특히 7.19 대책에서 보증비율을 상향조정(85%→95%)한 이후하반기 실적이 증가하는 추세

 

* 월별 대출액 : 388억(7월) → 532억(8월) → 675억(9월) → 774억(10월)

 

(단위 : 억원, 건수)

 

새마을금고

농협

신협

저축은행

수협

산림

건 수

84,610

75,511

58,488

34,667

3,354

1,489

(비 중)

32.78%

29.25%

22.66%

13.43%

1.30%

0.58%

금 액

7,890

6,328

5,347

2,902

300

122

(비 중)

34.47%

27.65%

23.36%

12.68%

1.31%

0.53%

 

(새희망홀씨) ’10.11월 출시 후 344,624명에게 3조 192억원 지원(‘12.9)

 

저신용층(신용등급 7등급 이하)・저소득층(연소득 2천만원 이하) 대출이 255,967건으로 전체 대출 중 74.3% 차지

 

12년 지원액은 13,860억(9월 현재)이며 연말까지 17,500억원 지원 목표

 

 

 

(바꿔드림론) ’08.12월 출시 후 130,140명에게 13,493억원 지원(‘12.10)

 

ㅇ ‘12년 지원액은 5,625억(10월 현재)이며 연말까지 8,500억원 지원 목표

 

- 서민계층 금리부담 완화를 위해 대출이자율을 0.5%p 인하*하고 영세자영업자 전용 상품(5년간 총 1.5조원 공급)을 출시(`12.11.12)

 

* 연 8.5%~12.5% → 연 8%~12%로 인하

 

 

2. 연체율 현황

 

최근 실물경기 둔화, 가계부채 규모 증가 등으로 인해 서민금융 연체율대체로 상승하는 추세이나,

 

보유대출에 대한 연체율이 높은 대상 수요층(저신용・저소득층)의 특성을 고려할 때 아직까지는 관리가 가능한 수준으로 평가

 

구분 (사업 개시월)

연체율(%)

’10.12

’11.6

’11.12

’12.6

’12.9

미소금융 (08.7)

1.6

2.5

3.1

4.4

5.2

햇살론* (10.7)

0.03

1.7

4.8

8.4

9.6

새희망홀씨 (10.11)

-

1.2

1.7

2.4

2.6

바꿔드림론* (08.12)

5.1

4.9

5.9

7.1

8.5

* 대위변제율

 

미소금융(5.2%)새희망홀씨(2.6%) 연체율은 최근 상승추세 보이고 있으나 아직까지 양호한 수준을 보이고 있으며,

 

햇살론(9.6%)바꿔드림론(8.5%)의 경우 경기둔화에 따른 변제능력 약화 등으로 대위변제율이 다소 높은 수준

 

서민금융 상품의 연체율은 서민금융 지원 대상자가 주로 이용하는 저축은행 가계부문 대출 연체율(11.3%,’12.6월 기준)과 비교하여도 상대적으로 낮은 수준임

 

‘11년말 대부업체 대출연체율은 7.3% 수준으로 햇살론・바꿔드림론 대위변제율과 유사한 수준이나, 대부업체는 연체발생채권을 장기 보유하지 않고 매각 후 상각처리하기 때문에 대상고객에 비해 연체율이 높지 않은 특성을 고려할 필요

 

 

 

 

 * 자세한 내용은 첨부파일을 참고하시기 바랍니다.

 

 

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