중소기업 지원제도

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온렌딩(On-lending, 간접대출) - 개요

온렌딩대출 제도는 우리나라 중소ㆍ중견기업에 대한 금융지원에 주력하는 한국정책금융공사가 중개금융기관(은행)을 통하여
중소ㆍ중견기업에 정책자금을 지원하는 새로운 형태의 선진 정책금융제도입니다.

특히 우리나라의 미래전략산업에 해당하는 녹색ㆍ신성장동력산업 등이 굳건히 성장할 수 있도록 뒷받침하는
장기 저리의 정책금융지원을 목표로 합니다.

온렌딩(On-lending, 간접대출) - 정책내용

온렌딩대출의 지원대상은?

중소기업법상 중소기업

- 금감원 표준신용등급 체계상 6~11등급에 해당하는 기업

- 회사 설립 후 3년 경과하고 직전 사업년도 매출실적 10억원 이상인 기업

산업발전법상 중견기업

금감원 표준신용등급 체계상 6~11등급에 해당하는 기업

우대대상

녹색ㆍ신성장동력산업 영위 기업 등

지원제한대상

금융·보험업, 부동산업, 골프장 및 사치, 향락, 투기업종 등

온렌딩대출을 받는 방법은?

온렌딩 대출절차는 중개금융기관(은행) 영업점에서 일괄진행(One-stop)되는 만큼 그 절차가 간편합니다. 해당 중개금융기관(은행)은
온렌딩대출 희망기업의 이용 요청을 토대로 공사와 중개금융기관 간에 정해진 온렌딩대출 절차를 진행하게 됩니다.

중개금융기관 : 산업은행, 기업은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 외환은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 씨티은행, SC은행,
농협과 수협은행

온렌딩 대출조건은 어떻게 되나요?

온렌딩대출 사용한도
구분 중소기업 중견기업
시설자금대출 건당 1억원 이상~50억원 이내 건당 1억원 이상~250억원 이내
운전자금대출 건당 1억원 이상~20억원 이내 건당 1억원 이상~100억원 이내
기업별 사용한도
(잔액기준)
100억원 500억원

녹색ㆍ신성장동력산업 관련 기업은 특별온렌딩 대상으로 분류되어 상기 사용한도의 2~3배까지 사용한도 확대 가능

온렌딩 대출기간 및 상환방법
시설자금 10년 이내(최대 5년 거치기간 포함), 분할상환
운전자금 3년 이내(최대 1년 거치기간 포함), 분할상환 또는 일시상환

단, 중개금융기관(은행)은 각 기관별 내부지침에 따라 온렌딩 대출조건을 일부 조정 적용하므로 실제 운용되는 온렌딩 대출기간 및 상환방법은 기관별로 다소 상이할 수 있음

온렌딩대출 금리

- 온렌딩대출 금리는 아래 방식에 따라 결정되며 운전자금 금리는 3개월마다, 시설자금 금리는 1년마다 새로이 변경 적용됩니다.

온렌딩대출 금리 = 온렌딩 기준금리 + 스프레드

- ‘온렌딩 기준금리’는 자금유형(시설, 운전)에 따라 채권기준금리 또는 CD기준금리와 연동하여 한국정책금융공사에서 시장금리 수준을 감안하여 결정합니다.

- ‘스프레드’는 한국정책금융공사가 정한 금리 상한 범위 내에서 각 중개금융기관(은행)이 자율적으로 결정합니다.

신용위험분담제도란?

온렌딩대출에 대한 신용위험분담제도는 재무적 신용도는 다소 부족하나 미래성장성이 유망한 중소기업에 대한 원활한 금융을 돕는 차원에서 중개금융기관이 감수해야하는 온렌딩대출원리금 미회수위험(채무불이행위험)을 한국정책금융공사가 일부 분담하는 중소기업 신용보강제도입니다.

신용위험분담비율
중소기업 시설ㆍ운전 자금 온렌딩대출 금액의 50% 이내
지방중소기업 및 특별온렌딩 온렌딩대출 금액의 60% 이내

지방중소기업은 서울·수도권 이외 지역에 사업장이 소재하는 중소기업을 지칭하며, 특별온렌딩은 녹색․신성장동력산업 관련기업 등을 지칭함

단, 중견기업에 대하여는 녹색분야에 한해서만 40% 이내 신용위험분담 요청 가능

신용위험분담 신청절차

중소기업 → (1. 온랜딩대출 신청) → 중개금융기관(은행) → (2. 신용위험 부담요청) → 한국정책금융공사 → (3. 심사 후 분담통보) → 중개금융기관(은행) → (4. 대출실행) → 중소기업

신용위험분담의 필요 여부는 중개금융기관(은행)의 판단사항이므로 온렌딩대출 신청기업은 소정의 온렌딩대출 절차를 따르면 되며, 신용위험분담제도 활용을 위한 별도의 절차를 필요로 하지 않습니다.

온렌딩대출 제도에 대해 더욱 상세한 설명을 필요로 하시는 분들께서는 가까운 중개금융기관(은행)을 방문하시어 문의해주시면 성의를 다하여 도와드리겠습니다.

온렌딩(On-lending, 간접대출) - 추진계획

온렌딩 자금공급 확대

신성장 분야 및 중소기업 지원확대를 위한 온렌딩 공급 강화

창조경제 등 집중 지원 분야를 위한 「지식재산 특별온렌딩」,「이란제재 피해기업 지원 특별온렌딩」등 신규 특별온렌딩 실시

온렌딩 공급기반 확대

온렌딩 자금공급 기반 확대(제2금융권 등) 추진

현장밀착형 온렌딩 운영을 통한 자금 실수요자 및 유관기관과의 Network 강화

중개금융기관 및 기업에 대한 현장방문 등을 통한 애로사항 파악 등 수요자 중심의 온렌딩 운영 역량 강화

실수요자 앞 DM 홍보 및 온렌딩 설문 지속 실시

언론매체 등을 통한 온렌딩 상품 홍보 강화

녹색금융 활성화

대·중소기업 동반성장, 그린팩토링(ESCO, LED조명, 태양광), 노후화물차 교체사업 등 녹색 온렌딩 지원 지속

온렌딩(On-lending, 간접대출) - Q&A

Q1.온렌딩대출은 연장이 불가능한가요?

A1. 온렌딩대출의 기한연장은 불가능합니다. 만기일시상환 방식의 운전자금 온렌딩대출의 경우 대환제도를 운영하여
지속적인 자금사용이 가능하도록 하고 있습니다.

Q2.온렌딩대출을 기한전상환하면 향후 불이익이 있나요?

A2. 온렌딩대출은 기한전상환에 따르는 어떠한 불이익도 없습니다. 단, 원화 온렌딩대출은 기한전상환수수료가 없으나,
외화 온렌딩대출은 기한전상환수수료가 있습니다.

Q3.온렌딩대출과 관련하여 공사에 제출하는 서류나 절차는 무엇이 있나요?

A3. 온렌딩대출을 이용하기 위해서 기업에서 공사로 직접 진행하셔야 하는 절차나 제출하실 서류는 없습니다. 은행(중개금융기관)의 요청으로
공사가 신용위험을 분담하는 경우에는 심사를 위하여 은행을 통해 일부 자료를 요청할 수는 있습니다.

Q4.온렌딩대출을 이용해서 기존 대출금을 상환하는 것도 가능합니까?

A4. 온렌딩대출을 이용한 기존 대출금 상환은 원칙적으로 금지됩니다. 단, 해당 은행(중개금융기관)을 통한 기존 대출금의 만기 대환은 가능합니다.

Q5.도매업을 영위하고 있는 중소기업입니다. 온렌딩대출을 사용하고 싶습니다. 가능할까요?

A5. 현재 도소매업종은 온렌딩대출의 지원대상이 아닙니다. 도소매업종을 영위하고 있으시더라도 제조업에 진출하기 위하여
시설투자를 하시는 경우에는 지원 받으실 수 있습니다.

Q6.은행에서 신규 온렌딩대출을 위하여 담보를 요구합니다. 온렌딩대출은 담보대출인가요?
보증서를 담보로 온렌딩대출을 사용할 수는 없나요?

A6. 온렌딩대출은 은행(중개금융기관)이 위험을 부담하고 공사가 자금을 공급하는 제도로 담보부대출로 취급할지 신용대출로 취급할지는
은행이 결정합니다. 은행의 담보 취득 여부는 신용상태와 거래관계에 따라 달라질 수 있습니다.
하지만 정책금융의 중복수혜를 방지하기 위하여 공사는 신용보증기금, 기술보증기금 등의 보증서를 담보로 온렌딩대출을 취급하는 것은
금지하고 있습니다.

Q7.올해 개인기업에서 법인으로 전환한 중소기업입니다. 지원요건을 보면 설립후 3년이
경과해야한다고 하는데 지원받을수 없을까요?

A7. 공사는 개인기업이 법인으로 전환하고 기존사업과 연속성이 인정되는 경우에는 업력을 인정하고 있습니다.
개인기업의 업력을 합산한 업력이 3년 이상이시면 지원받으실 수 있습니다.

Q8.시설 투자를 계획중인 중소기업입니다. 시설자금을 분할하여 신청하는 것도 가능한가요?

A8. 온렌딩대출은 건별 한도와 기업별 한도를 정해두고 있습니다. 건별 한도 범위내에서 동일 사업도 분할하여 신청하시거나
복수의 은행(중개금융기관)으로부터 대출받으시는 것이 가능합니다.

Q9.운전자금과 시설자금 구분기준은 무엇인가요?

A9. 운전자금과 시설자금의 구분은 취급 은행(중개금융기관)의 기준에 따라 결정됩니다. 통상적으로 시설자금은
시설투자에 사용되는 자금을 지칭합니다. 하지만 소규모의 개보수 자금은 운전자금으로 취급되기도 합니다.

Q10.과거 도매업을 주로 영위했던 제조업 중소기업입니다. 현재도 여전히 일부 도매업 매출이 있는데
온렌딩지원이 가능한가요?

A10. 최근연도 매출액 기준으로 매출비중이 가장 높은 것을 주요 업종으로 판단합니다. 도매업을 일부 영위하시더라도
현재 주요 매출이 도매업에서 발생하는 것이 아니라면 온렌딩대출을 받으실 수 있습니다.

Q11.온렌딩대출이 일반 은행대출이랑 다른점은 무엇인가요?

A11. 은행이 조성한 자금을 이용하여 이루어지는 일반 은행대출과는 달리 온렌딩은 공사가 조달한 저리의 자금을
은행(중개금융기관)을 통해 중소ㆍ중견기업에 공급하는 제도입니다.

Q12.온렌딩대출을 사용할 수 있는 신용등급이 6-11등급이라고 하는데 신용등급은 어디서 확인할 수 있나요?

A12. 신용등급은 은행이 기업과 거래하기 위하여 은행 내부적으로 결정해 놓은 등급입니다. 주로 거래하시는 은행에 방문하시어
신용등급을 문의하시면 안내받으실 수 있습니다.

Q13.온렌딩대출 금리는 어떻게 되나요?

A13. 공사가 은행에 공급하는 간접대출금리에 은행의 스프레드(마진 등 비용)가 가산되어 최종적으로 결정됩니다. 은행의 스프레드는
신용등급, 담보조건, 은행과 거래관계 등에 따라 다를 수 있습니다. 공사는 은행이 과도한 금리를 수취하지 않도록
은행이 가산할 수 있는 최대범위를 정하고 있습니다. (최대 기업대출 스프레드 5.6%)

간접투자(중소,벤처펀드) - 개요

공사는 펀드에 자금을 출자하고, 펀드 운용사가 투자기업의 심사·투자를 담당하는 간접투자 방식으로 중소기업의 자금조달을 지원

공사는 간접투자 방식으로 자금을 공급하는 국내 최대·유일의 정책투자금융기관

간접투자 절차

(펀드 계획) 공사는 시장상황 등을 감안하여 다양한 정책적 목적에 부합하도록 펀드 조성을 계획

(운용사 선정) 안정성, 규모, 운용인력 등을 종합적으로 평가하여 역량있는 운용사 선정

(펀드 결성) 운용사는 공사 및 타 투자자의 자금을 모집하여 펀드를 결성

(투자 실행) 운용사가 직접 투자대상기업을 선정, 심사하여 투자를 실행하고 사후관리 하는 등 운용을 담당

중소·벤처펀드 특징

투자대상 기업
- 창업단계~성장단계의 중소·벤처기업에 대한 성장자금(Growth Capital) 지원

투자방식
- (투자유형) 주식 또는 무담보 주식관련채권 인수
- (투자조건) 주식 인수가격 및 주식관련채권 금리, 투자기간, 투자규모 등 투자조건은 미래 성장성,
수익성 등을 감안한 추정 기업가치를 바탕으로 펀드 운용사와의 협상을 통해 결정

간접투자(중소,벤처펀드) - 정책내용

투자대상 기업

중소·벤처펀드는 성장자금이 필요한 중소·벤처기업이라면, 창업부터 성장단계의 모든 기업이 투자 검토 대상

투자방식

투자유형

주식 또는 무담보 주식관련채권 인수

투자조건

주식 인수가격 및 주식관련채권 금리, 투자기간, 투자규모 등 투자조건은 미래 성장성, 수익성 등을 감안한 추정 기업가치를 바탕으로
펀드 운용사와의 협상을 통해 결정

공사가 결성한 중소·벤처펀드 소개
기업성장단계
초기창업단계 → 창업성장단계 → 성장성숙단계 → 성숙회수단계
펀드
청년창업 펀드, 특허사업화 펀드, 벤처일괄공모 펀드, 부품소재조합, 일자리창출 펀드, 세컨더리 펀드

각 펀드 이름을 클릭하시면 아래 상세내용을 보실 수 있습니다.

공사의 담당자 또는 펀드 운용사에 문의하시면 기업의 성장단계와 상황에 맞게 상담받으실 수 있습니다.

소관부서 : 투자금융부(대표전화 : 02-6922-6936, 6846)
운용사 : 각 펀드 소개 참조

청년창업펀드

결성 취지

창업 지원을 통하여 청년실업 해소 및 벤처기업 육성에 기여

투자대상

청년 기업이고, 창업초기 기업

청년기업 : 다음의 어느 하나에 해당하는 청년기업
① 대표자가 만 39세 이하인 기업
② 만 39세 이하인 사내이사가 이사회의 과반수 이상인 기업
③ 만 29세 이하 임직원 비중이 20% 이상인 기업

창업 초기 기업 : 다음의 어느 하나에 해당하는 창업초기기업
① 사업을 개시한지 3년 이내인 기업
② 사업을 개시한지 7년 이내이고 직전연도 매출액이 50억원 이하인 기업

(단위:억원)

청년창업펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC-KB 청년창업 1호 150 KB인베스트먼트
www.kbic.co.kr
02-3015-4842 yjwon@kbic.co.kr
KoFC-알바트로스 청년창업 2호 112 알바트로스인베스트먼트
www.albatrossvc.co.kr
02-703-0231 jhchoi@albatrossvc.co.kr
KoFC-플래티넘 청년창업 3호 135 플래티넘기술투자 02-6246-3116 dcpark@pltic.co.kr

특허사업화 펀드

결성 취지

지식재산권 및 특허기술 사업화 기업에 투자함으로써 지식금융 활성화 및 특허기술 사업화 촉진

투자대상

① 발명·특허투자 특수목적회사
② 대학·공공연구소 등으로부터 기술을 이전받은 기업 및 산학공동연구개발실적이 있는 기업
③ 기술평가기관의 특허기술평가를 통해 발굴한 기업

(단위:억원)

특허사업화 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KDBC특허사업화투자조합 2호 300 산은캐피탈
www.kdbcapital.co.kr
02-6330-0426 bkcho@kdbc.co.kr

벤처일괄공모 펀드

결성 취지

국가 신성장산업의 기반이고 일자리 창출의 원동력이 되는 중소·벤처기업의 성장 지원

투자대상

녹색산업 및 신성장동력산업, 핵심부품소재 및 기타 기술력이 우수하고 성장가능성이 높은 유망 중소·벤처기업

벤처일괄공모 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC-보광
Pioneer Champ 2010-3호
350 보광창업투자 02-558-2091 youngsun@bkic.co.kr
KoFC-KDBC
Pioneer Champ 2010-4호
500 산은캐피탈
www.kdbcapital.co.kr
02-6330-0362 sun@kdbc.co.kr
KoFC-동양
Pioneer Champ 2010-5호
370 동양인베스트먼트
www.tyvc.co.kr
02-561-8406 jeongmin.park@tyinvest.co.kr
KoFC-WIP
Pioneer Champ 2010-6호
300 원익투자파트너스
www.wiipco.com
02-6446-7170 jnami@wiipco.com
KoFC-Neoplux
Pioneer Champ 2010-7호
630 네오플럭스
www.neoplux.com
02-3398-3767 sunghee.choi@neoplux.com
KoFC-KB
Pioneer Champ 2010-8호
300 KB인베스트먼트
www.kbic.co.kr
02-3015-4842 yjwon@kbic.co.kr
KoFC-아주
Pioneer Champ 2010-9호
300 아주아이비투자
www.ajuib.co.kr
02-3451-9214 cjh@ajuib.co.kr
KoFC-현대기술투자
Pioneer Champ 2010-11호
200 현대기술투자
www.hvic.co.kr
02-728-8955 kmlee@hvic.co.kr
KoFC-대경
Pioneer Champ 2010-18호
300 대경창업투자
www.dgvc.co.kr
02-553-2304 kdojoon@dgvc.com
KoFC-한투
Pioneer Champ 2010-1호
600 한국투자파트너스
www.kipvc.com
02-2112-5206 tigerch@truefriend.com
KoFC-대성
Pioneer Champ 2010-2호
400 대성창업투자
www.daesungpe.com
02-3153-2975 danielan@daesungpe.com
KoFC-LB
Pioneer Champ 2010-10호
330 엘비인베스트먼트
www.lbinvestment.com
02-3467-0520 jwpark@lbinvestment.com
KoFC-BK
Pioneer Champ 2010-13호
213 비케이인베스트먼트
www.bkinvestment.co.kr
051-744-8088 sena@bkinvestment.co.kr
KoFC-한화
Pioneer Champ 2010-14호
200 한화기술금융
www.hwvc.co.kr
02-559-2614 hh1024@hanwha.co.kr
KoFC-아이원
Pioneer Champ 2010-15호
200 아이원벤처캐피탈
www.ionevc.com
02-3474-8755 minia@ionevc.com
KoFC-파트너스
Pioneer Champ 2011-1호
330 파트너스벤처캐피탈
www.partnersventure.com
02-6248-7609 eylee@partnersventure.com
KoFC-미래에셋
Pioneer Champ 2011-3호
307 미래에셋벤처투자
venture.miraeasset.co.kr
031-780-1445 ash10@miraeasset.com
KoFC-LB
Pioneer Champ 2011-4호
716 엘비인베스트먼트
www.lbinvestment.com
02-3467-0520 jwpark@lbinvestment.com
KoFC-KTBN
Pioneer Champ 2011-5호
450 케이티비네트워크
www.ktbcapital.com
02-2184-2810 miragekh@ktb.co.kr
KoFC-코오롱
Pioneer Champ 2011-6호
300 코오롱인베스트먼트
www.koloninvest.com
02-2052-2312 rho@kolon.com
KoFC-현대
Pioneer Champ 2011-7호
320 현대기술투자
www.hvic.co.kr
02-728-8963 bosini@hvic.co.kr
KoFC-아주
Pioneer Champ 2011-8호
450 아주아이비투자
www.ajuib.co.kr
02-3451-9265 jjy@ajuib.co.kr

부품소재조합

결성 취지

국내 부품소재산업의 경쟁력을 강화, 부품소재기업의 대형화·전문화 및 국내기업의 해외기업 M&A 지원

투자대상

부품소재 전문기업 및 일본 부품소재 기업과 M&A 또는 전략적 제휴를 하는 중소기업

(단위:억원)

부품소재조합
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소 비고
KoFC-KDB
부품소재투자조합 1호
1,000 한국산업은행
www.kdb.co.kr
02-787-5835 ksshin@kdb.co.kr 투자기간 종료
나우 일본 테크놀로지
투자펀드 1호
300 나우아이비캐피탈www.nauib.com 02-565-6234 sjpark@nauib.com

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

일자리창출펀드

결성 취지

일자리 창출 효과가 큰 중소·벤처기업에 투자하여 일자리 창출에 기여

투자대상

① 일자리 창출이 기대되는 성장성 높은 중소벤처기업
② 연구개발특구 소재 중소기업 및 이전받은 기술·특허를 사업화하는 중소기업
③ 고성장기업(가젤형 기업) 및 혁신형 중소기업(Inno-Biz)

(단위:억원)

일자리창출펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소 비고
일자리창출중소기업투자
사모투자전문회사
2,000 IBK기업은행
www.ibk.co.kr
02-729-7770 bravochoi@ibk.co.kr 투자기간 종료
SK증권
www.sks.co.kr
02-3773-8883 jkjoon@sk.com
산은 일자리창출 중소기업
사모증권투자신탁
2,000 산은자산운용
www.kdbasset.co.kr
02-3774-8060 zerotorr@kdbasset.co.kr
연구개발특구
일자리창출투자펀드
500 대성창업투자/mvp창업투자
www.daesungpe.com
02-3153-2975 danielan@daesungpe.com
키움 고성장
가젤기업 펀드
600 키움인베스트먼트
www.kiwoominvest.com
02-3430-4841 mhlee@kiwoominvest.com

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

세컨더리펀드

결성 취지

자자금을 회수하지 못해 어려움을 겪는 창투사들의 유동성 확보 지원으로 벤처투자 활성화 도모

투자대상

중소기업이 기발행한 주식 등 인수 및 중소기업 인수합병·경영권 참여를 위한 투자

세컨더리펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소 비고
KoFC-Kiwoom
Pioneer Champ 2010-12호
200 키움인베스트먼트
www.kiwoominvest.com
02-3430-4841 mhlee@kiwoominvest.com 투자기간종료
KoFC-에이티넘
Pioneer Champ 2010-16호
200 에이티넘인베스트먼트
www.atinuminvest.co.kr
02-555-0781 mkkang@atinuminvest.co.kr
KoFC-IMM
Pioneer Champ 2010-17호
230 아이엠엠인베스트먼트
www.immvc.co.kr
02-2112-1764 yekim@imm.co.kr
KoFC-IMM
Pioneer Champ 2011-9호
500 아이엠엠인베스트먼트
www.immvc.co.kr
02-2112-1764 yekim@imm.co.kr
KoFC-한화
Pioneer Champ 2011-10호
475 한화기술금융
www.hwvc.co.kr
02-559-2614 hh1024@hanwha.co.kr
KoFC-동양
Pioneer Champ 2011-11호
380 동양인베스트먼트
www.tyvc.co.kr
02-561-8406 jeongmin.park@tyinvest.co.kr
KoFC-튜브
Pioneer Champ 2011-12호
550 에이치비인베스트먼트
www.hbvc.co.kr
02-3448-5637 jsnam@tubei.com

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

간접투자(중소,벤처펀드) - 추진계획

민간운용사의 전문 투자역량을 활용한 효율적 투자·관리.
펀드 결성시 민간자금 유치로 민간자금이 정책적 목적에 활용될 수 있도록 유도함으로써 창조경제의 선도적 역할.
- (성장사다리·미래창조펀드) 정부에서 계획하는 성장사다리펀드 및 미래창조펀드의 조성에 주도적으로 참여하여 민간자본이 유입될 수 있는 마중물 역할

국가 경쟁력의 기반이고 일지리창출의 원동력이 되는 중소·벤처기업 성장을 지원.
- (중소·벤처기업 해외진출 지원) 국내 중소기업의 해외시장 진출을 통한 우리경제 저성장 기조 극복과 글로벌 강소기업 육성을 위해 벤처기업의 효과적 해외진출 지원.
- (기술기반 중소기업 육성) 연구개발한 기술을 사업화하는 중소·벤처기업 투자 활성화로 기술기반 중소기업 육성 및 국가 R&D 투자의 성과창출 지원.
- (제약산업 지원펀드) 국내 중소·벤처 제약기업의 기술개발과 해외시장 진출을 지원.

간접투자(중소,벤처펀드) - Q&A

Q1.청년창업투자펀드가 투자하는 청년창업기업은 어떤 기업인가요?

A1. 청년창업투자펀드는 청년기업이고 창업초기인 중소기업에 대해 투자하고 있습니다.

청년기업이란 대표자가 만 39세 이하이거나, 만 39세 이하인 사내이사가 이사회의 과반수 이상 또는 만 29세 이하 임직원 비중이
20% 이상인 기업을 말합니다. 또한 사업을 개시한지 3년 이내인 기업 또는 7년 이내이고 직전연도 매출액이
50억원 이하인 기업을 창업초기기업으로 정하고 있습니다.

Q2.공사로부터 투자를 받고 싶은데 어디에 문의해야 하나요?

A2. 공사 홈페이지 「주요사업」에 보시면 현재 공사에서 운용중인 펀드의 운용사 연락처 및
공사의 담당자 연락처(02-6922-6936, 6846)가 기재되어 있습니다.

주목적투자분야를 참고하시어 게시되어 있는 운용사에 연락하시면 투자 상담을 받으실 수 있습니다.
또는 기업금융나들목(www.smefn.or.kr)에서도 위탁운용사 연락처를 찾아보실 수 있습니다.

Q3.투자 신청 후 실제 집행되는데 까지 얼마의 기간이 소요되나요?

A3. 신청에서 실제 집행까지는 수개월이 소요되기도 합니다.

이는 운용사에 따라, 혹은 투자건에 따라 상이하므로 해당 운용사와 상담해보시기 바랍니다.

Q4.해외 진출을 계획하고 있는데 공사에 해외진출기업에 대한 지원 프로그램이 있나요?

A4. 공사는 운용사 및 해외 유수 금융기관의 해외투자 경험과 노하우, 해외 네트워크를 활용하여 국내기업의 해외 진출 지원
및 글로벌 강소기업 육성을 위한 「해외진출 플랫폼 펀드」를 결성 중에 있습니다.

공사 홈페이지「주요사업」과 기업금융나들목의 운용사 리스트를 참고하시어 해당 운용사로부터 해외진출 지원 및 투자 상담을
받으실 수 있습니다.

Q5.지방에 있는 중소기업에도 투자가 가능한가요?

A5. 펀드를 통한 투자금의 35% 이상이 수도권을 제외한 지방에 투자되고 있습니다.

또한 공사는 광주와 부산에 지사를 설립하여 지방경제 활성화에도 노력하고 있습니다.

Q6.공사 투자대상 분야가 정해져 있나요?

A6. 공사는 한국정책금융공사법에 의거하여 중소·중견기업의 육성, 신성장동력산업 육성과
그밖에 지속가능한 성장 촉진 등을 위한 사업에 대하여 투자하고 있습니다.

특히, 중소기업 육성은 공사의 중요 지원 대상으로 관련 법규에서 투자를 금지하는 사치성 업종 등이 아닌 경우 대상 분야에 포함됩니다.

간접투자(PEF) - 개요

간접투자 방식을 활용한 기업 성장단계별 장기의 인내자본(Patient Capital) 공급

창업단계~성장단계의 중소·벤처기업에 대해서는 중소·벤처펀드를 통하여 성장자금(Growth Capital) 지원

PEF를 통하여 성장성숙단계 기업에 대한 성장자금 지원, 인수·합병, 재무구조 개선 등 기업의 재도약 및 경영효율성 도모를 위한 투자

PEF 특징

투자대상 기업
- 신성장동력산업 등을 영위하는 후기 중소기업·중견기업 등에 주로 투자

투자방식
- (투자유형) 주식 또는 무담보 주식관련채권 인수
- (투자조건) 주식 인수가격 및 주식관련채권 금리, 투자기간, 투자규모 등 투자조건은 미래 성장성, 수익성 등을 감안한 추정 기업가치를 바탕으로 펀드 운용사와의 협상을 통해 결정

간접투자(PEF) - 정책내용

투자대상 기업

신성장동력산업 등을 영위하는 후기 중소기업·중견기업 등에 주로 투자

투자방식

투자유형

주식 또는 무담보 주식관련채권 인수

투자조건

주식 인수가격 및 주식관련채권 금리, 투자기간, 투자규모 등 투자조건은 미래 성장성, 수익성 등을 감안한 추정 기업가치를 바탕으로
펀드 운용사와의 협상을 통해 결정

공사가 결성한 중소·벤처펀드 소개
기업성장단계
초기창업단계 → 창업성장단계 → 성장성숙단계 → 성숙회수단계
펀드
신성장동력산업 육성 펀드, 기업재무개선·재무안정 펀드, 대·중소 동반성장 펀드, 녹색산업 펀드, 한일부품소재 펀드, 해외자원개발 펀드, 글로벌 윈윈 펀드, 기타 프로젝트 펀드

각 펀드 이름을 클릭하시면 아래 상세내용을 보실 수 있습니다.

공사의 담당자 또는 펀드 운용사에 문의하시면 기업의 성장단계와 상황에 맞게 상담받으실 수 있습니다.

소관부서 : 투자금융부(대표전화 : 02-6922-6872, 6952)
운용사 : 각 펀드 소개 참조

신성장동력산업 육성 펀드

결성 취지

리스크가 큰 신성장, 녹색산업 지원 및 기업의 재도약 지원

투자대상

① 첨단기술 및 신·재생에너지 산업 분야 기업
② 녹색기술산업, 첨단융합산업, 고부가서비스산업 등 지식경제부 선정 17개 신성장동력산업 분야 기업
③ 그 외 지속가능한 성장 촉진 등 국민경제의 발전을 위하여 필요한 분야

(단위:억원)

신성장동력산업 육성 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC Macquarie Growth Champ
2010-1 PEF
5,500 맥쿼리오퍼튜니티즈운용
www.macquarie.com
02-3705-8514 eric.kim@macquarie.com
KoFC STIC Growth Champ
2010-2 PEF
5,052 스틱인베스트먼트
www.stic.co.kr
02-3404-7840 jslee@stic.co.kr
KoFC Woori Growth Champ
2010-3 PEF
1,100 우리투자증권
www.wooriwm.com
02-750-5779 taeholim@wooriwm.com
KoFC Miraeasset Growth Champ
2010-4 PEF
3,763 미래에셋자산운용
investments.miraeasset.com
02-3774-6632 wj.jang@miraeasset.com
KoFC Skylake Growth Champ
2010-5 PEF
2,320 스카이레이크
www.skylakeincuvest.com
02-579-5511 hkmin@skylakeincuvest.com
KoFC Kyobo-Hanwha Growth Champ
2010-6 PEF
1,000 교보증권
www.iprovest.com
02-3771-9644 3rdeye@iprovest.com
한화기술금융
www.hwvc.co.kr
02-559-2651 yylee2@hanwha.co.kr
KoFC Daishin-Ajuib Growth Champ
2010-7 PEF
1,000 대신증권
www.daishin.co.kr
02-769-2149 fnswilly@daishin.com
아주IB투자
www.ajuib.co.kr
02-3451-9212 cyj@ajuib.co.kr
JKL Growth Champ
2011-1 PEF
1,750 JKL파트너스
www.jklpartners.co.kr
02-2016-5904 mkkang@jklpartners.co.kr
KTC-NP Growth Champ
2011-2 PEF
1,800 KT캐피탈
www.ktcapital.co.kr
02-3475-1577 jypark@ktcapital.co.kr
네오플럭스
www.neoplux.com
02-3398-3372 donghwan3.kim@neoplux.com
Wonik Growth Champ
2011-3 PEF
1,700 원익투자파트너스
www.wiipco.com
02-6446-7110 dskim@wiipco.com
NH-LB Growth Champ
2011-4 PEF
1,500 NH농협증권
www.nhis.co.kr
02-2004-4477 khc337@naver.com
LB인베스트먼트
www.lbinvestment.com
02-3467-0513 kahn@lbinvestment.com
KoFC KDBC-JKL Frontier Champ
2010-1 PEF
1,600 산은캐피탈
www.kdbcapital.co.kr
02-6330-0288 hass@kdbc.co.kr
제이케이엘파트너스
www.jklpartners.co.kr
02-2016-5900 aidenkang@jklpartners.co.kr
KoFC QCP-IBKC Frontier Champ
2010-2 PEF
3,340 큐캐피탈파트너스
www.qcapital.co.kr
02-501-4228 hjcho@qcapital.co.kr
IBK캐피탈
www.ibkc.co.kr
02-531-9493 jzsm@ibkcapital.co.kr
KoFC KTB Frontier Champ
2010-3 PEF
2,581 KTB프라이빗에쿼티
www.ktb.co.kr
02-2184-4172 sklee124@ktb.co.kr
KoFC Shinhan Frontier Champ
2010-4 PEF
1,530 신한금융투자
www.shinhaninvest.com
02-3772-4098 lkh0195@shinhan.com
신한캐피탈
www.shcap.co.kr
02-3708-1836 ygchoi@shinhan.com
KoFC KBIC Frontier Champ
2010-5 PEF
1,000 KB인베스트먼트
www.kbic.co.kr
02-3015-4731 bhsoh@kbfg.co.kr
KoFC Hana-Dongbu Frontier Champ
2010-6 PEF
1,200 하나대투증권
www.hanaw.com
02-3771-3782 yknam@hanaib.com
동부증권
www.dongbuhappy.com
02-369-3761 hiyang@dongbuIB.com

기업재무개선·재무안정 펀드

결성 취지

영업경쟁력은 있지만 일시적 요인에 의해 경영상 어려움을 겪거나 유동성 부족에 놓인 기업 등에 인수·합병, 사업재편, 경영정상화 및 재무안정 등을 위한 자금 지원

투자대상

재무구조 개선 및 사업구조 재편 등 자발적 구조조정 수요가 있는 기업

(단위:억원)

기업재무개선·재무안정 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소 비고
기업재무개선
메자닌 PEF
3,150 한국산업은행
www.kdb.co.kr
02-787-6369 twkang@kdb.co.kr 투자기간
종료
티스톤 02-727-0988 hicho@tstone.co.kr
아이비케이
기업재무안정 PEF
1,000 IBK기업은행
www.ibk.co.kr
02-729-7770 bravochoi@ibk.co.kr
IBK투자증권
www.ibks.com
02-6915-5371 heesung.lee@ibks.com

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

대·중소 동반성장 펀드

결성 취지

핵심 역량을 갖춘 대기업 협력사에 대기업과 공동 으로 자금 지원 등을 통해 동반성장 촉진

투자대상

① 해당 대기업집단 소속회사 협력회사로 등록된 국내 기업
② 해당 대기업집단 소속회사의 구매 또는 기술부서가 추천하는 국내 기업

(단위:억원)

대·중소 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC-현대중공업 협력사
동반성장 제1호
1,000 하이투자증권
www.hi-ib.com
02-2122-9531 jslim4594@hi-ib.com
중소기업은행
www.ibk.co.kr
02-729-7770 bravochoi@ibk.co.kr
KoFC-포스코-한화-KB
동반성장 제2호
2,000 KB인베스트먼트
www.kbic.co.kr
02-3015-4737 kwanyoung.kim@kbfg.com
포스텍기술투자
www.posventure.co.kr
02-3457-6305 kw.lee@postech.ac.kr
한화인베스트먼트
www.hanwhainvestment.co.kr
02-559-2653 jaehyuck.choi@hanwha.co.kr
KoFC-SK협력사
동반성장 제3호
1,000 SK증권
www.sks.co.kr
02-3773-8745 yskim731@sk.com
산은캐피탈
www.kdbcapital.co.kr
02-6330-0288 hass@kdbc.co.kr

녹색산업 펀드

결성 취지

녹색인증기술의 사업화 및 녹색산업육성 지원을 통한 저탄소 녹색성장 촉진

투자대상

녹색인증을 받은 녹색기술을 사업화하고자 하는 법인(녹색기술사업화법인), 녹색전문기업 및 신성장동력산업을 영위하는 법인

(단위:억원)

녹색산업 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소 비고
산은-KoFC 제1호
녹색인증 사모증권투자신탁
1,000 산은자산운용
www.kdbasset.co.kr
02-3774-8060 zerotorr@kdbasset.co.kr 투자기간 종료

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

한일부품소재 펀드

결성 취지

한국과 일본 기업간 협력을 통해 해외 부품소재시장 개척, 공동 기술개발 지원 및 일본기업 인수 지원

투자대상

① 일본 부품소재기업
② 국내 부품소재기업과 일본 부품소재기업이 공동으로 합작하여 설립한 기업
③ 국내기업이 지분투자를 예정하고 있는 일본 부품소재기업 등

(단위:억원)

한일부품소재 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC-KTC 오릭스
한일부품소재 상생2호
1,020 KT캐피탈
www.ktcapital.co.kr
02-3475-1580 lhh0330@kt.com
ORIX PE KOREA 02-501-3128 jiyong_choi@orixpe.co.kr

해외자원개발 펀드

결성 취지

해외자원 투자를 통한 지속가능 성장 지원

투자대상

해외 자원 및 해외자원개발 전담회사

해외자원개발 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
트로이카
해외자원개발 PEF
5,459 한국산업은행
www.kdb.co.kr
02-787-6372 js.han@kdb.co.kr
SK에너지 02-2121-4338 juneb@sk.com
삼천리자산운용 02-368-3357 jongwoo.yoon@samchullyamc.com

투자기간 종료 : 펀드의 투자 가능기간이 종료되어 신규 투자할 수 없는 펀드입니다.

글로벌 윈윈 펀드

결성 취지

외국자본의 국내유치(Foreign Direct Inverstment) 활성화 추진

투자대상

해외 기업 또는 글로벌 펀드 등의 국내투자시 공동투자하는 경우로,
① 녹색기술산업, 첨단융합산업, 고부가서비스산업 등 지식경제부 선정 17개 신성장동력산업 분야 기업
② 정부의 녹색기술 연구개발 종합대책에서 선정한 27대 중점육성 기술분야 기업 등

글로벌 윈윈 펀드
펀드명 결성규모 운용사 전화번호 이메일주소
KoFC 스카이레이크
글로벌윈윈
1,000 스카이레이크
www.skylakeincuvest.com
02-579-4538 skchin@skylakeincuvest.com

간접투자(PEF) - 추진계획

민간운용사의 전문 투자역량을 활용한 효율적 투자·관리.

리스크가 큰 신성장동력산업 지원 및 후기 중소기업의 중견기업으로의 도약, 중견기업의 재도약을 위한 투자 지원.
- (신성장동력산업 육성 등) 중소·중견기업의 자금조달 지원 및 우리 경제의 미래 먹거리가 될 것으로 기대되는 신성장동력산업 지원
- (국내기업의 해외진출 지원) 해외 국부펀드 등과 협력을 통한 해외기업 인수, 현지법인 설립시 공동 투자 및 국내 기업 참여 현지 프로젝트 투자 등 지원
- (성장가능 산업 발굴 및 지원) 성장 잠재력·경쟁력은 높으나 구조적 문제가 있는 산업·업종을 발굴하여 선제적 지원

간접투자(PEF) - Q&A

Q1.공사로부터 투자를 받고 싶은데 어디에 문의해야 하나요?

A1. 공사 홈페이지 「주요사업」에 보시면 현재 공사에서 운용중인 펀드의 운용사 연락처 및
공사의 담당자 연락처(02-6922-6872, 6952)가 기재되어 있습니다.

주목적투자분야를 참고하시어 게시되어 있는 운용사에 연락하시면 투자 상담을 받으실 수 있습니다.
또는 기업금융나들목(www.smefn.or.kr)에서도 위탁운용사 연락처를 찾아보실 수 있습니다.

Q2.투자 신청 후 실제 집행되는데 까지 얼마의 기간이 소요되나요?

A2. 신청에서 실제 집행까지는 수개월이 소요되기도 합니다.

이는 운용사에 따라, 혹은 투자건에 따라 상이하므로 해당 운용사와 상담해보시기 바랍니다.

Q3.중소기업을 졸업한지 얼마 되지 않은 중견기업입니다. 중소기업이 아니어도 공사의 투자를 받을수 있나요?

A3. 중견기업 또한 중소기업과 마찬가지로 국가 경쟁력 강화를 위해 공사가 적극적으로 자금을 지원하는
중요 투자 타겟(target)입니다.

공사는 중견기업 전용 신성장동력산업육성펀드를 통해 신성장동력산업 등을 영위하고 있는 중견기업에 대해 자금을 지원하고 있습니다.
공사 홈페이지 「주요사업-신성장동력산업 등 육성」에 게시되어 있는 운용사에 연락하시어 투자 상담을 받으실 수 있습니다.

Q4.투자는 보통주 형태로만 이루어지나요?

A4. 투자는 보통주, 우선주 등 지분증권에 대한 투자뿐만 아니라 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채 등
주식연계채권 형태로도 다양하게 이루어지고 있습니다.

Q5.투자에도 대출처럼 만기가 있나요? 보통 투자는 어느정도 기간동안 이루어지나요?

A5. 공사는 간접투자를 통해 기업에 인내자본(Patient Capital)을 제공하고 있습니다.

일반적으로 펀드의 존속기간은 8년 정도로, 장기간동안 투자를 유지하고 있습니다.

신용보증기금 - 개요

미래 성장가능성이 높은 기업에 신용보증을 지원하여 자금융통을 원활히 하고,
신용정보관리‧운용을 통해 신용중심의 금융환경을 조성하여 균형있는 국민경제 발전에 기여.
담보능력이 미약한 기업의 채무 보증을 통해 자금융통 원활화
– 신용보증, 신용조사, 경영지도 등을 주요업무로 추진
– 매출채권보험 및 산업기반(SOC)신용보증업무를 관련법률에 따라 위탁받아 수행

미래 성장가능성에 기반한 보증지원 체계 구축
– 재무상태 기반의 신용등급 위주에서 미래 기업가치 위주로 보증심사 패러다임 전환

국가의 경제성장 및 안정화에 중추적인 역할 수행
– 지난 37년간 중소기업에 대한 적극적인 신용보증지원을 통해 기업의 성장잠재력을 확충시키고,
외환위기・글로벌 금융위기 등 국가경제 위기 시 거시경제안정화에 중추적인 역할을 수행

신용보증기금 - 정책내용

일반보증

기업이 금융회사 등에 대하여 부담하는 각종 채무에 대한 보증

흐름도
  • 기업 → (보증상담신청) → 신용보증기금 → (보증서발급) → 은행
  • 신용보증기금 → (신용조사, 심사) → 기업
  • 기업 → (대출, 상담 신청) → 은행
  • 은행 → (대출 실행) → 기업
신용보증절차

보증상담신청 → (신규신청기업) → 상담 및 보증 접수 → 신용조사 → 보증심사 및 승인 → 보증서발급 또는 보증상담신청 → (보증을 이용중인 기업인 경우) → 신용조사 → 보증심사 및 승인 → 보증서발급

보증상담신청
  • 고객이 직접 필요자금에 대한 보증 상담을 신청
  • 신청방법: 인터넷 또는 영업점 방문신청
상담 및 보증 접수
  • 신청기업에 대한 구체적 상담
  • 신용조사자료 수집을 위한 안내
  • 기존 보증 이용고객은 상담절차 생략
신용조사
기업의 경영상태, 자금상황 경영진의 경영능력 등을 종합적으로 파악(예비조사,현장조사)
보증심사 및 승인
보증실행여부를 결정하기 위한 필요한 사항을 조사 검토하고 승인하는 과정
보증서발급
  • 신용보증 약정 체결
  • 보증서 발급, 보증료 수납

유동화회사보증

중소ㆍ중견기업의 회사채 등을 유동화자산으로 하여 유동화전문회사가 부담하는 채무에 대한 보증

1. 회사채발행 : 증권사 → 중소, 중견기업

2. 기초자산양도 : 유동화회사(SPC) → 증권사

3. 신용보증 : 신용보증기금 → 유동화회사(SPC)

4. 신용공여 : 은행 → 유동화회사(SPC)

5. 유동화증권(CBO) 발행 : 선순위유동화증권 → 유동화회사 (SPC)

6. 매각 : 선순위유동화증권 → 투자자 / 후순위유동화증권 → 중소, 중견기업

7. 현금 : 투자자 → 선순위유동화증권

유동화회사(SPC) → (현금) 선순위유동화증권

증권사와 기초자산:회사채는 동등한 위치

신용조사 및 신용정보 관리

보증기업의 경영현황, 신용상태 등에 관한 사항을 조사하고 보증기업의 신용정보를 수집ㆍ분석하여 체계적으로 관리

경영지도

중소기업의 경영역량과 글로벌 경쟁력 강화를 위한 경영컨설팅, 기업 연수 및 경영정보 제공

매출채권보험

중소기업의 외상거래에 따른 손실발생 시 보험금을 지급함으로써 연쇄도산 방지 및 경영안정을 지원

1. 매출채권보험 청약, 2. 보험증권발급 : 보험자(신용보증기금) ↔ 판매기업(보험계약자)

3. 물품 또는 용역공급(매출채권발생) : 판매기업(보험계약자) → 구매기업

4. 채무이행 또는 채무불이행 : 구매기업 → 판매기업(보험계약자)

5. 대위권행사 : 보험자(신용보증기금) → 구매기업

산업기반(SOC) 신용보증

SOC 민간투자 사업자가 대출을 받거나 사회기반시설채권을 발행할 때 부담하는 채무에 대한 보증

신용보증기금 - 추진계획

신용보증

’13년 총 보증 목표는 47.7조원으로 ’12년 실적에 비해 증가

< ’13년 계정별 신용보증 운용계획(잔액) 및 최근 실적 >

(단위:억원)
’13년 계정별 신용보증 운용계획(잔액) 및 최근 실적
구분 ’12년 실적 ’13년
당초 목표 변경 목표주
합계 451,108 476,236 477,000
일반보증 392,813 390,000 390,000
유동화보증 39,243 42,000 37,000
시장안정특별보증 18,489 40,287 50,000
브릿지론보증 563 3,000 3,000
건설사P-CBO 17,926 37,287 43,000
시장안정P-CBO - - 3,949
은자펀드특별보증주) 3,949 3,949

주) ’13.7월 경기순응업종에 대한 시장안정P-CBO보증 도입에 따라 은자펀드특별보증을 시장안정 특별보증으로 이전하고, 건설사P-CBO보증은 시장안정 P-CBO보증에 포함하여 운용

매출채권보험

중소기업의 거래안전망 확충을 위해 ’13년 매출채권보험 인수 계획은 13조원으로 전년계획(6조 8,000억원) 대비 191% 확대

(단위:억원)
매출채권보험
구분 ’12년 ’13년
목표 실적 목표
매출채권보험 68,000 69,320 130,000

산업기반 신용보증 (SOC 보증)

’13년 SOC보증 계획은 전년과 동일한 1조 5,000억원으로 설정

(단위:억원)
산업기반 신용보증 (SOC 보증)
구분 ’12년 ’13년
목표 실적 목표
SOC보증 15,000 16,172 15,000

신용보증기금 - Q&A

Q1.보증서를 담보로 제공하고 은행에서 대출받을 때, 금리우대를 받을 수 있나요?

A1. 대출금의 금리와 관련하여 이자율은 대출은행에서 정하는 사항으로 상대적으로 높은 금리를 부담하고 있다고 생각될 경우에는
대출은행에 문의하여야 합니다.

저희 신용보증기금에서는 신용보증서를 담보로 하는 대출에 대해 상대적으로 낮은 수준의 이자율을 적용하도록 은행에
협조를 요청하고 있으나 근본적으로 대출 금리는 은행에서 정하는 사항임을 알려드립니다. 참고로, 현재 신용보증기금에서는
은행에서 금리를 제시하는 역경매 방식을 통해 기업인들의 금리 부담을 덜어드리고자 독자적으로 ‘온라인 대출장터’를
개발, 운영하고 있습니다.

Q2.보증 금액에 따라 연대보증인을 세워야 하는지요?

A2. 저희 신용보증기금은 보증금액에 따른 연대입보제도를 운용하지 않고 있으며 사업과 무관한 제3자는 입보시키지 않는 것을
원칙으로 하고 있습니다.

Q3.창업한지 얼마 되지 않았으나, 최근 매출이 급증한 기업의 경우 보증 이용이 가능한지요?

A3. 창업 후 얼마 되지 않은 기업의 경우에도 최근매출액 기준으로 보증을 지원할 수 있습니다.

사업자등록증 사본 및 매출실적을 증명할 수 있는 자료(부가세 과세표준 신고서 사본 등)를 준비하시고
가까운 영업점에서 상담하시기 바랍니다.

Q4.국세체납 및 공과금연체, 카드대금연체 등의 사실이 있는데 보증 이용이 가능한지요?

A4. 신용보증기금에서는 기업의 신용상태와 사업전망, 보증금액의 적정 여부 등을 종합적으로 검토하여 보증을 지원하고 있으나
최근 국세체납 및 공과금연체, 카드대금연체로 전국은행연합회의 “신용정보 관리규약”에 의한 신용불량정보를 보유한
기업의 경우에는 부득이 보증 취급을 제한하고 있습니다.

Q5.신용보증기금에 부동산을 담보로 제공하고 보증이용이 가능한지요?

A5. “신용보증”이란 중소기업이 금융기관으로부터 자금을 차입하고자 할 때 보증서를 발급하여 이를 담보로 은행에서
대출을 받을 수 있도록 하는 제도로, 보증 지원 여부는 기업체의 신용상태와 사업전망, 대표자의 경영능력, 금융거래현황,
대출금 상환 가능성 및 보증금액의 적정여부 등을 종합적으로 검토하여 결정하고 있으며, 부동산 등의 담보를 취득하고
보증을 취급하지는 않습니다.

Q6.기계를 구입코자 신용보증기금으로부터 시설자금보증을 이용하려는데, 어떻게 준비해야 하나요?

A6. 일반적으로 금융기관의 기업자금 대출은 사용목적에 따라 운전자금과 시설자금으로 구분되며 그에 따라
저희 신용보증기금에서도 운전자금에 대한 보증과 시설자금에 대한 보증 취급기준을 달리 적용하여 보증을 취급하고 있습니다.

운전자금에 대한 보증은 자금의 용도가 기업을 운영하는데 소요되는 자금으로 주로 원재료의 구입, 인건비의 지급 등
영업 경비의 충당에 사용되는 자금에 대한 보증을 말하며, 시설자금에 대한 보증은 건물, 기계 등 고정설비의 신설,
개체 등을 위한 자금으로서 대출기간이 장기이며, 상환자원도 기업이윤인 경우가 대부분이므로 설비투자의 적정성 및
사업계획의 타당성을 검토한 후 당해 시설의 소요자금 범위 내에서 보증을 취급하고 있습니다. 따라서 고객께서는 보증조건의
사전조정을 위해 “시설투자계획서”를 작성하여 신용보증기금 및 대출받을 은행과 상담하시면 되겠습니다.

Q7.운전자금의 보증이용가능금액(보증한도)은 어떻게 되나요?

A7. 신용보증기금이 같은 기업에 대해 신용보증을 할 수 있는 최대한도는 원칙적으로 신용보증기금의 보증액(재보증액 포함)
기술신용보증기금의 보증액(재보증포함)을 합하여 30억원으로 하며, 자금의 용도와 기업체의 신용도에 따라
보증한도를 달리 운용하고 있습니다.

운전자금 보증한도는 보증종류 및 업종 등에 따라 차이는 있으나 일반적으로 매출액의 1/4, 자기자본의 3배 이내로
기업신용등급에 따라 차이가 생길 수 있습니다.

Q8.기업의 매출도 증가하고, 신용도도 높아지는데 보증료가 매년 증가하는 이유가 무엇인가요?

A8. 저희 신용보증기금은 "중소기업 금융지원체계 개편방안"에 따라 2006년 1월부터 신용보증료 부과체계를
다음과 같이 조정하였습니다.

신용보증료 부과체계
① 신용등급 BBB- 이하 기업의 기준보증료를 현행보다 0.1% ~ 0.5%p 인상 (기준보증료율 범위 : 최저 0.5% ~ 최고 2.0%)
② 가산보증료(기준보증료와 별도) 신설

5년초과 이용기업, 15억원 초과 고액기업 : 각각 0.1%p 가산.
부분보증비율 미충족 기업 : 보증비율 5%p 마다 0.2%p 가산.
한도초과, 감축대상기업 : 감축기준 미충족시 0.1 ~ 0.4%p 가산.

구체적인 보증료 계산근기는 영업점에서 자세히 설명해 드리겠습니다.

Q9.[매출채권보험] 보험료 환급이 되나요?

A9. 다음의 경우에는 보험료를 전액 환급합니다.

① 보험계약이 무효 또는 실효된 경우
② 보험기간 개시 전에 보험사고가 발생한 경우
③ 기타 신용보증기금의 필요에 의하여 보험계약을 취소하는 경우

다음의 경우에는 미경과 보험료를 환급합니다.

① 보험계약자의 요청으로 보험계약이 해지된 경우
② 보험계약을 변경하는 경우
③ 기발행된 보험증권상의 기재사항을 정정하는 등 새로이 증권을 발행하여야 하는 경우

위의 환급기준에 불구하고 다음의 경우에는 보험료를 환급하지 않습니다.

① 보험계약자의 의무 미이행, 보험금 허위청구, 최고기간 내 분납보험료 미납으로 보험 해지된 경우
② 보험계약자의 고의, 중과실로 부실고지, 통지해태 등으로 사고위험이 증가한 경우
③ 보험계약자의 귀책사유로 보험이 해지된 경우
④ 보험계약자의 사기 및 중요서류에 대한 위변조로 보험이 무효된 경우
⑤ 보험금 지급사실(지급예정 포함)이 있는 경우

Q10.[매출채권보험] 보험가입매출채권과 보험금액의 차이점이 뭔가요?

A10. ‘보험가입매출채권’과 ‘보험금액’의 차이점을 이해하시려면, 매출채권보험 근보험에서 구매자별로
보험금액을 산출하는 기본 원리를 알아야 합니다.

보험금액을 산출하기 위해서는 먼저 구매자별로 향후 1년간 발생될 매출채권액을 추정합니다. 추정된 매출채권에 보험인수비율을 곱하면
‘보험가입 매출채권’이 됩니다. 예를 들어 甲이라는 보험 계약자가 A라는 구매자와 향후 1년간 10억원의 매출채권이 발생될 것으로
예상되고 보험인수비율이 80%라면, A에 대한 甲의 ‘보험가입매출채권’은 8억원(10억원 × 80%)이 됩니다.

‘보험금액’은 ‘보험가입매출채권’에 과거의 거래 자료를 바탕으로 산출한 매출채권회전율을 나누어 계산합니다. 위의 예에서
매출채권회전율이 4회(평균결제기간 약 90일)라고 한다면, 향후 1년간 甲이 평균적으로 보유하게 되는 매출채권 평균잔액은
250백만원 (10억 / 4회)이 됩니다.

하지만, 근보험에서 보험금액은 보험가입매출채권을 매출채권 회전율로 나누어 산출합니다. 따라서 보험금액은
200백만원(800백만원 / 4회)이 됩니다. 즉, ‘보험가입매출채권’이란 특정구매자에 대해 향후 1년간 발생될 매출채권총액에
일정률(보험인수비율)을 곱한 금액으로서, 보험에 가입될 총액을 말하며, ‘보험금액’이란 향후 보험사고 발생 시
보상받을 수 있는 최고한도를 말합니다.

일반적으로 같은 보험가입매출채권에 대해 매출채권회전율이 높을수록 보험금액은 적어지며,
매출채권회전율이 낮을수록 보험금액은 커집니다.

기술신용보증기금 - 개요

기술평가와 기술보증을 통한 기술금융 활성화로 기술ㆍ창업기업의 기술개발 촉진과 사업화 및 성장 지원

재무 또는 영업실적 보다는 기술력과 성장성 위주의 지원시스템 도입

기술중소기업에 대한 안정적인 자금 지원

기술력 있는 중소기업의 창업, R&D 및 사업화자금을 성장단계에 맞춰 지원

고용창출 효과가 높아 정책적 지원 필요성은 높지만 재무적 신용도가 낮아 제도권금융에서 소외되고 있는 기업을 중점 지원

기술력을 갖춘 경쟁력 있는 중소기업 육성

벤처기업, 이노비즈기업, 녹색기술 및 기업 인증 등 기술혁신형기업 발굴 및 성장을 견인하여 중소기업의 기술경쟁력 제고

기술력 기반의 기술금융시장 조성을 통해 우수한 기술력과 사업성을 바탕으로 자금이 조달될 수 있도록 지원

R&D 확산 및 신성장산업 지원

중소기업 R&D 촉진 및 성공적인 사업화 연계를 위해 차별화된 지원시스템 운영

우리경제의 새로운 도약을 준비하기 위한 신성장동력 창출을 적극 지원

국민경제발전에 기여

성장동력 창출, R&D 지원 → 기술창업기업

보증연계투자, 기술보증, 기술평가, 기술/경영 컨설팅 →

  • 기술혁신형기업으로 성장
  • 기술창업기업

기술신용보증기금 - 정책내용

업무 구분 내용



기술보증

기술중소기업이 창업, R&D 및 사업화에 필요한 자금 조달 등의 과정에서 부담하는 각종 채무에 대한 보증
- 중점 지원부문 : 기술창업, R&D 및 신성장동력산업

유동화회사보증

자체 신용으로는 직접금융 조달이 어려운 기술혁신형 중소기업에 회사채 발행기회를 제공하여 자금부족 해소

기술평가

기업이 보유한 기술의 기술성, 사업성, 시장성 등을 평가하여 투․융자 등의 다양한 기술금융 지원수단으로 활용
- 기술평가인증 : 기술평가 결과를 수요자의 사용목적에 맞게 평가의견, 평가등급, 금액 등으로 제공
- 종류 : 기술가치평가, 기술사업타당성평가, 종합기술평가

보증연계투자

기술성 및 사업성이 우수한 기술창업기업을 대상으로 보증과 연계한 직접금융 지원
- 종류 : 직접(지분)투자, 전환사채(CB), 신주인수권부사채(BW)

구상권관리

보증부실발생시점부터 소멸시효 완성 등으로 구상권이 소멸하기 전까지 채무관계자에 대하여 법령
또는 계약상의 권리행사 및 관리
- 채권보전, 소송, 강제집행 등 법적절차 진행과 임의상환 유도 등 구상권 회수관련 업무




경영지도 및
기술지도

기술중소기업의 생산성 향상과 경쟁력 제고를 위한 각종 경영 및 기술컨설팅 지원
- 경영 및 기술진단, 기술자문, 창업교육, 창업강좌및 연수, 판로개척, 멘토링제도, 기업구조조정 지원 및 M&A 등

기술혁신지원

벤처기업과 이노비즈기업 선정

녹색기술 및 녹색기업 인증

기술신용보증기금 - 추진계획

1) 기술보증

대내외 경제상황에 대응한 보증지원 확대

신성장동력산업, R&D, 기술창업을 중점지원 부문으로 설정

경기 불확실성을 감안하여 ‘12년 계획 대비 1.3조원 증가한 18.1조원의 보증을 공급

(단위 : 조원)

보증공급과 신규공급 12년 계획/실적 및 13년 계획/실적
구분 ’12년 ’13년 보증수요 증가시
계획 실적 계획
보증공급 16.8 17.9 18.1 19.1(+1.0)
신규공급 4.5 5.0 5.4 6.4(+1.0)

* 보증수요가 증가할 경우 5% 범위내에서 공급계획을 상향

* 유동화회사보증 공급분(0.3조원) 제외

R&D 단계별 맞춤형 지원

‘개발 → 사업화 준비 → 사업화’ 단계별 차별화된 R&D보증 프로그램을 통해 ‘12년 대비 0.6조원 증가한 2조원 지원

(단위 : 조원)

R&D 보증공급과 신성장특별보증 12년 계획/실적 및 13년 계획/실적
구분 ’12년 ’13년 증감(B-A)
계획 실적 계획
R&D 보증공급 1.4 1.6 2.0 + 0.6
신성장특별보증 (신규) 1.0 + 1.0
청년․기술창업, 일자리 창출 지원에 역량 집중

일자리 창출효과가 큰 청년․기술창업기업에 신규보증의 50%를 배분

(단위 : 조원)

기술창업 보증공급과 신규보증 12년 계획/실적 및 13년 계획/실적
구분 ’12년 ’13년 증감(B-A)
계획 실적 계획
기술창업 보증공급 6.9 7.6 7.2 + 0.3
신규보증 2.3 2.5 2.8 + 0.5
“상생협력”과“동반성장”확산

협력 중소기업에 더 많은 혜택이 돌아가도록 대상기업 확대 등을 통한 대․중소 상생 프로그램 개선

지역균형발전을 위해 지방소재기업에 대한 보증지원 비중 확대

2) 보증연계투자

‘13년 신규투자 규모를 500억원으로 확대

창업 초기기업 중심의 투자 기조를 유지하고, 시장에서 소외되기 쉬운 신성장산업 분야에 대하여여는 투자 목표(Quota) 도입

3) 기술평가

기술평가의 신뢰도 제고를 위한 기술평가인프라 지속 확충

기술평가모형의 변별력․예측력을 검증하는 모니터링 상시화

기술평가 전문인력 확충과 함께 역량 향상을 위한 교육 강화

정부 우수 연구성과를 활용한 「기술 융․복합 R&D」 지원 강화

대학․국공립 연구소의 우수 연구성과와 중소기업 보유 미사업화 기술과의 융․복합을 통해 재창업과 사업화를 지원

수요자 특성에 맞는 기술평가인증서를 제공하여 민간시장의 기술금융 확대 유도

(단위 : 건)

기술평가인증서 12년 계획/실적 및 13년 계획/실적
구분 ’12년 ’13년 증감(B-A)
계획 실적 계획
기술평가인증서 제공 2,500 2,500 3,100 + 600

기술신용보증기금 - Q&A

Q1.보증대상기업은 어떤 기업입니까?

A1. 우리기금은 다음과 같은 기업에 보증을 지원하고 있습니다.

- 신기술사업을 영위하는 중소기업

- 신기술사업을 영위하는 상시종업원 1,000인 이하이고, 총자산액이 1,000억원 이하인 기업

- 산업기술연구조합

* 신기술사업이란?

- 제품개발 및 공정개발을 위한 연구사업

- 연구개발의 성과를 기업화, 제품화하는 사업

- 기술도입 및 도입기술의 소화 개량사업

- 다른법령에서 규정된 기술개발사업

- 기타 생산성향상, 품질향상, 제조원가절감, 에너지절약 등 현저한 경제적 성과를 올릴 수 있는 기술을 개발 또는 응용하여
기업화, 제품화하는 사업

Q2.조그마한 가게(도소매업)를 운영중인 개인사업자입니다. 최근 매출증가로 인해 귀기금의 보증지원을
받으려 합니다. 보증이 가능한지요?

A2. 우리기금은 신청기업의 기술력, 사업성, 신용도 등을 종합적으로 검토하여 적정 보증금액을 지원하고 있습니다.

다만, 우리기금은 총보증지원의 3/4이상을 신기술사업자에 우선적으로 지원하고 있으며, ‘전담보증영역에 대한 업무협약’에 의해
특별한 경우를 제외하고는 신기술사업자이외의 기업은 보증을 지원할 수 없는 점 양해하여 주시기 바랍니다.

따라서 영업점과의 상담을 통해 신기술사업자 여부에 대해 다시 한번 확인하신 후 보증신청을 준비하시기 바랍니다.

Q3.개인사업자이며 공장을 운영하고 있습니다. 자금이 필요하여 공장의 토지, 건물을 담보로 보증을
받고 싶은데, 가능할까요?

A3. 담보능력이 미약한 기업의 채무를 보증하여 기업의 자금융통을 원활하게 지원하는 것이 우리기금의 가장 중요한 기능입니다.

따라서, 담보능력이 있는 귀사의 경우는 우선 시중은행과 부동산담보대출을 협의하는 것이 바람직할 것으로 판단됩니다.

다만, 선순위 과다 등으로 인해 부동산담보대출이 불가하거나, 대출금액이 부족할 경우에는
우리기금 영업점을 통하여(전화 또는 방문하셔서) 자세한 상담을 받으시기 바랍니다.

Q4.귀 기금에 신용보증을 신청할 경우 연대보증인이 필요한지 궁금해서 문의드립니다.

A4. 기업의 건전한 책임경영을 유도하고 보증의 건전성을 도모하기 위하여 2012.5월 이후 신규보증에 대해서는
연대보증인을 “기업경영에 책임있는 자”로 제한하여 운영하고 있습니다.

대상기업 연대보증 대상자
개인기업

사업자등록증상 공동대표인 실제경영자

법인기업

아래 각호의 어느 하나에 해당하는 실제경영자 1인
1. 대표이사, 무한책임사원
2. 최대주주
3. 본인 또는 특수관계인을 포함한 주식지분이 30%이상인 자

다만, 대표자인 실제경영자가 2인 이상인 경우에는 전원 입보하되 보증채무를 1/n로 분담

지하경제 양성화 및 투명한 거래질서 확립을 위해 직함, 지분율 등을 통해 드러나지 않은 ‘실제경영자’에 대한 연대보증은
2013.7.1부터 전면 금지

Q5.귀 기금으로부터 보증을 받을 때 본인이 연대보증한 바 있습니다. 금번 저의 개인적인 사정에 의해서
연대보증인을 변경하려고 하는데 가능할까요?

A5. 당초 우리기금의 연대보증인 입보기준에 부합하여 입보하였던 연대보증인의 교체 및 면제는
그 결과가 보증해지에 미치는 영향, 이해 관계인 전원의 동의 여부, 우리기금 내부적인 입보기준 부합여부 등을
종합적으로 검토하여 제한적으로 운용하고 있습니다.

따라서 귀하의 질의내용만으로는 당초 연대보증 입보당시의 상황과 귀사에 대한 전반적인 내용파악에 어려움이 있어
정확한 답변이 어려운 바, 자세한 사항은 해당 영업점 담당자에게 문의하시기 바랍니다.

Q6.매출실적이 없는 예비창업자, 창업초기 기업이 기술평가보증을 지원 받을 수 있나요?

A6. 우선 매출실적이 없는 예비창업자, 창업초기 기업도 기술평가보증신청이 가능합니다.

기술평가보증은 신청기술의 기술성, 사업성, 시장성 등을 종합평가하여 기술력이 우수한 중소ㆍ벤처기업에 기술개발자금,
운전자금 및 시설자금을 지원하는 제도입니다.

각 평가종류별 신청서류 및 세부절차 안내는 우리기금 홈페이지의【기술평가센터→주요평가사업】에서 및 다운로드 가능합니다.

Q7.사이버자가진단은 무엇인가요?

A7. 자가진단은 기업스스로 기업 및 기술에 관한 사항을 진단하고, 예상평점 및 취약분야 등의 정보를 파악하여
기술평가(보증) 신청시 지원가능성을 예측하고 궁극적으로 추진 중인 기술사업의 성공가능성을 스스로 진단할 수 있는
시스템입니다.

현재, 우리기금에서는 기술평가와 관련하여 기술평가보증, 벤처기업확인, 기술가치평가 자가진단으로 구분하여 운용 중에 있습니다.

이용절차로는 사이버영업점 회원등록 과정을 거쳐 사이버영업점 (cyber.kibo.or.kr)에 로그인후, 자가진단 서비스 화면에서 필요한 항목을
선택하여 사용하실 수 있으며, 사용에는 제한이 없으며 필요시 입력한 내용의 삭제도 가능합니다.

자가진단은 1단계(신용도진단) → 2단계(자가진단 실시) → 3단계(자가진단 결과보기)로 구성되어 있으며 평가종류별로 제시된
문진표 등을 입력한 후 최종 결과를 확인하실수 있습니다.

Q8.기술가치평가의 평가대상 및 평가비용은?

A8. 기술가치평가의 평가대상은

- 특허법에 의하여 등록되었거나 출원중인 권리

- 실용신안법에 의하여 등록되었거나 출원중인 권리

- 의장법에 의하여 등록된 권리

- 컴퓨터프로그램보호법에 의하여 등록된 프로그램

- 기타 기술력이 인정되는 기술에 해당하는 기술 또는 기술을 보유한 기업(예비창업자 포함)이며,

평가비용은 평가인력, 평가기간, 평가범위, 업무의 난이도 또는 업무위탁용역비용 등을 고려하여 산출되며 계약을 통해 결정됩니다.

Q9.연대보증인 채무자입니다. 저의 채무가 분할상환이 가능한지요?

A9. 우리기금은 채무자별로 채무액에 따라 채무분할상환제도를 운영하고 있습니다.

그러나, 채무자의 직업, 상환능력 등을 감안하여 분할상환 허용기간 및 약정 초입금 등의 제한사항을 두고 있으니 자세한 사항은
해당 영업점에 문의하여 주시기 바랍니다.

Q10.채무의 감면이 가능한지요?

A10. 우리기금은 채무자별 상환능력을 고려하여 채무감면제도를 운영하고 있습니다.

다만 채무자의 도덕적 해이 등을 예방하기 위하여 그 범위를 최소한으로 운영하고 있어 일괄하여 채무감면의 범위를 안내할 수 없으니
자세한 사항은 거래영업점을 방문하시거나 유선으로 문의하시기 바랍니다.

기업은행 - 중소기업 우대대출

시설자금

상품명 주요내용 우대사항
IBK시설투자대출 경상적인 생산ㆍ영업활동을 위한 시설투자(사업장매입, 기계설비, 부지구입 등)
자금을 지원
최대 0.5%p
추가 금리감면
토지분양협약대출 정부ㆍ지자체가 직접 공급하는 산업단지 내 공장용지를 분양 받고자 하는
기업에 자금지원
최대 1.8%p
추가 금리감면
설비투자펀드대출 신규설비(사업장, 건물, 기계)ㆍR&D연구개발 등에 필요한 시설자금 지원 1.0%p
금리 자동감면

한도성 운전자금

상품명 주요내용 우대사항
수시로대출 한도거래로 약정하고 기업이 자금 필요시 수시로 자금을 인출할 수 있는 대출 마이너스통장
기업회전대출 약정금액 및 약정기간이내에서 고객이 요청하는 경우 대출금의 인출 및
상환이 자유로운 운전자금 대출
인터넷실행 가능

수출입기업 지원자금

상품명 주요내용 우대사항
무역금융 외화획득을 위한 물품 및 용역의 수출과정에서 원자재의 조달과 제조,
가공 또는 완제품 국내구매 등 각 단계별로 지원되는 자금
총액한도
금리적용
외화대출 해외 실수요(원자재구매, 기계설비 구입, 해외투자 등) 필요자금 및
제조업 영위 중소기업의 국내시설자금을 저리로 지원
Libor
금리 적용
수출강소기업
육성자금대출
당행이 선정한 우량 수출기업에게 수출실적에 따른 단계별 시설투자,
운전자금 지원
최대 2.0%P
추가 금리감면
수출준비 자금대출 수출시장을 개척하고자 하는 기술력 우수 중소․중견기업에게
한국무역보험공사의 수출신용보증서(선적전 90%)를 담보로 자금 지원
소요자금산정
생략 가능
수출입기업
유동성지원자금대출
급격한 환율변동으로 수출채산성 및 가격경쟁력이 악화되어
일시적인 자금곤란을 겪고 있는 수출입기업의 원활한 경영활동 지원
최대 0.5%p 까지
추가 금리감면,
외환수수료우대

특별자금

업종별 지원자금
상품명 주요내용 우대사항
뿌리산업 육성자금대출 뿌리산업 영위기업 중 중소기업청의 ‘뿌리기술 전문기업 지정서‘를 발급받은
기업 등에게 운전 및 시설자금 지원
최대 2.0%p
추가 금리감면
메디칼 네트워크론 당행과 국민건강보험공단과 협약으로 지원되는 의료사업자 전용대출로
건강보험급여로 대출금이 자동상환
최대1.0%p
추가 금리감면
문화콘텐츠강소기업
육성자금대출
문화콘텐츠강소기업으로 선정된 기업에게 기획, 제작, 유통 등에 필요한
운전 및 시설자금 지원
소요자금산정
생략가능
조선산업
구조개선자금대출
부산대, 기술보증기금, 당행이 협약을 맺고 조선기자재 등 영위 기업에게
컨설팅 및 자금지원
컨설팅비용
지원 보증료 우대
신발산업지원대출 신발산업 영위기업 중 기술보증기금으로부터 ‘신발산업 협약보증서’를
발급 받은 중소기업
소요자금산정
생략가능,
보증료 우대
정책성 특별자금
상품명 주요내용 우대사항



창업섬김
대출
창업 활성화를 위해 보증기관과 협약을 통해 창업5년 이내 기업에게 자금을 지원 최대 1%p
추가 금리감면
기술형창업
기업대출
창업 후 7년 이내의 중소기업 중 기술형 창업기업에 해당하는 기업에게
총액한도로 운용자금 지원
소요자금산정
생략 가능



동반성장
협력대출
대기업의 예탁금을 재원으로 은행이 대출펀드를 조성하여 대기업의 협력기업에게
저리의 운용자금을 지원
대기업별 지원금리
자동감면 (최대 2.5%p)
대기업상생
보증부대출
대기업, 보증기관, 은행의 공동협약으로 대기업의 협력기업에게 신용보증서를
담보로 자금지원
100%보증지원,
보증료우대



창조기업
대출
중기청 R&D성공기업 및 기술력평가 우수기업에게 개발기술 사업화자금을 지원 최대 1.5%p
추가 금리감면
IP보유기업
보증부대출
우수 IP 보유기업에게 기술보증기금과의 연계로 2,000억원 규모의
보증부 대출 지원
기술평가료
및 보증료 지원
동산채권
담보대출
중소기업이 보유한 유형자산(기계ㆍ기구), 재고 자산, 매출채권 등을 등기하여
담보로 자금지원
최대 50%까지
주담보 인정
긴급경영안정 지원자금
상품명 주요내용 우대사항
개성공단입주기업
특별지원자금
개성공단 입주기업의 경영애로 해소를 위해 3,000억원 규모로 특별자금을 지원 최대1.0%p
추가 금리감면,
만기연장특례
대이란수출중소기업
특별지원자금
국제사회의 이란제재 강화로 경영상 어려움을 겪고 있는
대(對)이란 수출기업에 대하여 ‘긴급경영안정자금’을 지원
최대 1.0%p
추가 금리감면
재해복구자금 호우, 태풍, 화재 등 재난 발생 시 피해기업을 위한 복구자금 지원 소요자금
산정 생략

구ㆍ판매대금 지원자금

구분 주요내용
네트워크론 은행이 전자결제로 물품대금을 결제하는 구매기업과 협약을 맺고, 동 구매기업이 추천하는 협력기업에게
계약서를 근거로 생산자금을 선지원
외상매출채권담보대출
(B2B팩토링)
기업이 영업활동에 의하여 취득한 전자적 지급수단으로 받은 매출채권을 은행이 일괄로 채권 양도받아
납품기업에 선급금융을 지원
할인어음 상거래에 수반하여 발행한 상업어음을 조기현금화로 운영자금 지원
구매자금대출/
구매카드대출
경상적인 상거래에 의해 구매한 물품 및 용역대금의 결제자금을 지원
동반성장
매출채권금융
대기업으로부터 수취한 플러스전자어음실적을 근거로 1차 협력기업이 매출채권을 발행하고 이를 수취한
2차 협력기업에게 자금지원 대기업 매출채권과 동일한 금리적용
e-매출채권보험대출 기업이 수취한 매출채권에 대해 신용보증기금의 매출채권보험에 가입하여 저리로 할인
(매출채권 미결제 시 보험금으로 변제)

기업은행 - 참 좋은 무료 컨설팅

개요

중소기업의 경영애로 해소와 기업가치 제고를 위해 2011. 8. 1부터「참! 좋은 무료컨설팅 프로젝트」를 제공
- 2년간(’11.8.1~’13.7.31) 총 1,051개 기업에 경영전략, 인사관리, 가업승계 등 무료컨설팅을 제공

컨설팅에 대한 중소기업의 열정과 성원에 보답하고자 2013. 8. 1부터 새로운 1천개 기업을 대상으로 무료컨설팅을 제공 中
- 「참! 좋은 무료컨설팅 프로젝트Ⅱ」(’13.8.1~’15.7.31)

이를 위해 글로벌 컨설팅펌, 국세청, 대형 회계법인 출신의 컨설턴트를 채용, 금융권 최대인 71명의 전문가 보유
- 경영컨설턴트, 회계사, 세무사, 변호사, 변리사 등으로 구성

정책내용

대상

모든 중소기업

수행목표
구분 ‘13.8.1~12.31 2014 ‘15.1.1~7.31
기업수 200개 500개 300개 1,000개
수수료

전액 무료

신청방법

거래 영업점에 신청
- 당행 무거래 기업은 IBK컨설팅센터로 직접 신청 ☎02-6322-5190, 5099

서비스 분야
컨설팅 종류 수행 영역
경영 경영전략/인사/조직/마케팅/PI 등
가업승계 경영권 이양 및 절세전략 수립 등
세무/회계 세무진단/세무상담/원가관리/수익성 분석 등
그린/법률 그린SCM/에너지/법률상담/국제법률계약서 검토 등
프로세스

프로젝트는 기업에 상주하여 진행되며, 수행기간은 컨설팅 분야 및 내용에 따라 결정

컨설팅 프로세스

컨설팅 신청 및 사전조사 단계 (개인여건에 따라 좌우) : 컨설팅 신청의뢰 → 사전 점검 → 업체방문 및 협의

컨설팅 수행 단계 (2~8주) : 현황파악 및 분석 → 개선 방향성 도출 → 개선방안 제시 → 실행계획 마련

사후관리 단계 (고객요청시) → 사후관리

기업은행 - 해외진출 중소기업 지원

개요

해외에 진출한 모든 중소기업 고객에게 세계 어디에서나 금융 서비스를 지원할 수 있는 ‘5대양 6대주 글로벌 금융 네트워크’

중국, 베트남 등 국내기업의 진출이 활발한 국가를 중심으로 해외 점포망을 설치하고, 현지 금융규제나 영업환경 부족으로
당장 진출이 어려운 지역은 세계 유수은행과 MOU를 체결하여 지원체계 구축
- 중소기업의 글로벌 역량 제고하여 글로벌 전문기업으로 육성

지역 은행명 개요 영업 네트워크
아시아 인도네시아(BRI)
(Bank Rakyat Indonesia)
- 중소기업전문은행
- 인도네시아 2위 은행
3개국
9,084개
중 국(BOC)
(Bank of China)
- 중국 3위 은행
- 4대 국영상업은행 중 하나
31개국
11,277개
필리핀(BDO)
(Banc De Oro)
- 필리핀 최대은행 10개국
763개
인도(SBI)
(State Bank of India)
- 인도 최대 국영상업은행 34개국
15,150개
미얀마(SMIDB)
(Small&Medium Industrial Development Bank)
- 중소기업전문은행
- 미얀마 내 10위권 상업은행
국내만 영업
12개
오세아니아 호주(ANZ)
(Australia & New Zealand Banking Group)
- 호주 4위, 뉴질랜드 1위 은행 29개국
1,337개
유럽 독일(DB)
(Deutsche Bank)
- 유럽최대은행(자산, 세계 3위) 70개국
2,984개
러시아(VEB)
(Vnesheconombank)
- 러시아 4위 은행
- 국책은행
3개국
640개
터키
(Yapi Kredi)
- 터키 5위 은행(자산)
- 대주주 : 이태리 UniCredit (41%)
5개국
988개
중남미 중남미
(Santander)
- 유럽 최대은행(시가)
- 중남미 지역 최대은행
13개국
14,392개
중동 UAE(ENBD)
(Emirates National Bank of Dubai)
- 아랍에미레이트 최대은행 6개국
158개
아프리카 남아공
(Absa)
- 남아공 2위 은행
- 대주주 : 바클레이즈 (55%)
13개국
990개

정책내용

현지금융 지원

IBK 기업은행이 해외 MOU은행 앞으로 지급보증서를 제공하고, 해외 MOU은행은 이를 담보로 해외 진출 중소기업에게 대출 실행

IBK 기업은행이 국내 모기업에 대해 지급보증서 보증료 1% 감면
- IBK 기업은행내 손실펀드를 통해 국내 모기업의 부담을 경감

MOU은행과의 협의를 통해 현지 최저 수준의 대출금리 제공
- 통상 현지 은행보다 2% 저렴(인도네시아, 필리핀 등)

글로벌 기업 대상으로 전수조사하여 MOU은행과 연계한 금융 편의를 제공하고 IBK직원이 파견된 지역에서는 직접 상담 안내
- MOU은행의 코리아 데스크 운영(인도네시아, 아랍에미레이트 등)

어음 대리발행

중국 진출 중소기업이 IBK 중국법인에서 어음 발급시, 지명도가 낮은 한국계은행 어음이 중국기업에게 잘 융통되지 않는 단점을 보완하기 위해, 중국은행(BOC)이 보증하는 어음으로 대리 발급

어음 발행시 납부해야하는 보증금을 현지은행 대비 50% 감면

중국내 신용등급 및 인지도가 높은 중국은행(BOC)이 보증하는 어음을 교부함으로써, 진출기업의 중국내 자금 융통 용이

흐름

고객 → (BOC인수어음발행신청) → IBK 중국 → (DOC인수어음발행요청) → 중국은행 → (인수어음전달) → IBK 중국 → (인수어음대리발행) → 고객

사례

C기업은 중국에서 한국계 은행이 보증(인수)한 어음을 발급 받았으나, 발행한 한국계 은행에 대한 현지의 인지도 부족으로 인해 어음 유통 및 할인이 제한되어 불편을 겪던 중 IBK와 상담. IBK는 중국에 진출한 현지법인이 중국은행(BOC)의 보증어음을 IBK중국 영업점에서 신청하고 발급받게 함으로써 고객의 자금 융통성을 크게 개선

조기정착 지원

국내 기업의 해외 조기정착시 어려움을 겪는 현지 금융거래 정보, 법인계좌 개설, 외환거래 등의 서비스를 MOU은행을 통해 제공

편리한 현지 법인계좌 개설 지원, 자본금 송금 등의 금융거래 지원
- 해외 MOU은행 또는 현지 파견 IBK직원이 각 단계별 안내

현지정착을 위한 금융․기업일반 등 현지정보 제공
- 고객의 필요정보를 IBK 본점 및 MOU은행을 통해 적시에 제공

흐름

국내 : 국내기업 → (고객상담) → IBK 기업은행

현지 : 현지기업 → (방문 및 필요서류제출) → 협약은행 → (서비스 제공) → 현지기업

IBK 기업은행 → (상담내용 전달 및 조건협의) → 협약은행

사례

UAE(두바이)에 진출한 B기업은 언어문제, 불친절한 응대 등의 사유로 현지은행 거래에 많은 불편을 겪던 중 IBK와 상담.

IBK는 협약은행에 파견 근무중인 직원을 통해 B기업이 양호한 조건으로 협약은행에서 거래 할 수 있도록 조치.

기업은행 - Q&A

Q1.중소기업 지원 상품 이용안내

A1.

구분 연락처 비고
전국 영업점 거래/인근 영업점 -
기업고객부(본점) 02-729-7111, 7494, 6565 대변인

Q2.컨설팅 신청 대상에 제한이 있나요?

A2. IBK기업은행을 거래하는 중소기업이면 누구나 신청할 수 있습니다.

거래 영업점에 방문 또는 유선 상으로 신청하시면 됩니다.

Q3.기업은행 거래가 없으면 신청을 못하나요?

A3. 당행 거래가 없는 고객님은 본점 IBK컨설팅센터로 직접 신청하시면 됩니다. (☎02-6322-5190, 5099)

Q4.컨설팅 비용은 전혀 없나요?

A4. 컨설팅 관련 비용은 모두 은행에서 부담합니다.

Q5.컨설팅 기간은 어떻게 되나요?

A5. 컨설팅 수행 분야 및 주제에 따라 다르며, 평균 2주~4주 정도 소요됩니다.

Q6.컨설팅 종료 후 사후관리도 해주나요?

A6. 프로젝트 종료 이후 담당 컨설턴트가 3개월 주기로 사후관리를 실시합니다.

Q7.IBK컨설팅에 대한 자세한 내용은 어디에서 볼 수 있나요?

A7. IBK기업은행 홈페이지(www.ibk.co.kr) → IBK컨설팅 바로가기에 접속하시면 상세한 내용을 보실 수 있습니다.

Q8.기업은행의 해외 영업점은 어디에 있나요?

A8.

진출형태 점포명
현지법인 중국법인 : 관할 13개 영업점 보유
- 분행(7개) : 텐진, 칭다오, 선양, 옌타이, 쑤저우, 선전, 우한
- 지행(6개) : 텐진 시칭, 텐진 우칭, 칭다오 청양, 쑤저우 쿤산, 쑤저우 우장, 옌타이 경제기술개발구
지점 뉴욕, 도쿄, 홍콩, 런던, 호치민
사무소 하노이, 뉴델리, 양곤

Q9.5대양6대주 글로벌네트워크 이용대상

A9. - 해외 현지법인, 지사 등을 설립․운영중인 기업
- 시장현황, 은행거래 등 현지정보가 필요한 해외진출 예정기업

Q10.5대양6대주 글로벌네트워크 이용에 관해 상담받고 싶어요.

A10.

구분 연락처 비고
전국 영업점 거래/인근 영업점 -
글로벌사업부(본점) 02-729-6126, 6165, 7586 MOU전담창구
현지
주재원
인도네시아 +62-812-1967-3894 BRI은행 코리아 데스크
UAE +971-56-286-7183 ENBD은행 코리아 데스크
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