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사잇돌 대출 공급액 1조원 달성

담당부서: 중소금융과   

등록자: 양재훈 사무관

전화번호: 2100-2993

1.운용실적

□ ’17.9.27일 사잇돌 대출이 1차 공급 목표였던 1조원을 달성

 

ㅇ 사잇돌 대출은 중금리 대출 활성화의 마중물*로서 금융당국, 금융사, 보증기관간 협력으로 ’16.7월 은행권에서 최초로 출시

 

* 사잇돌 대출 취급을 통해 금융회사의 중금리 대출 관련 정보·노하우 축적

 

이후, ’16.9월 저축은행권, ’17.6월 상호금융권으로 취급기관을 확대하면서, 안정적으로 공급

 

한편, 금융당국과 관련기관은 사잇돌 대출에 대한 금융기관·소비자의 수요를 반영하여 ’17.4월 공급한도를 2조원으로 확대 (현재 2.15조원*)

 

- (은행) 5천억원→9천억원, (저축은행) 5천억원→9천억원,(상호금융) 미취급 → 2,000억원, (채무조정졸업자) 미취급 → 1,500억원

 

* ’17.7월 채무조정졸업자 전용 저축은행 사잇돌 대출 출시로 0.15조원 추가 확대

’17.9.27일 기준 사잇돌 대출 취급액은 10,033억원(97,051건)이며, ’17.6월 출시된 상호금융권 사잇돌 대출도 안정화 추세

 

(은행) 9개 은행(’16.7.5일~) 및 4개 지방은행(’16.9.1일~)에서 총 5,446억원(일평균 17.7억원, 총 48,371건) 지원

 

(저축은행) 38개 저축은행(’16.9.6일~)에서 총 4,176억원(일평균 15.8억원, 총 45,036건) 지원

 

(상호금융) 신협농수협새마을금고(’17.6.13일~)에서 총 411억원(일평균 5.4억원, 총 3,644건) 지원

 

2.실적분석

(대출금리) 평균금리는 은행 7.56%, 상호금융 8.57%, 저축은행 16.67% 수준으로 형성 (대출액 기준 가중평균 금리)

< 금리대별 대출 비중 (단위 : %) >

 

~6%

6%

7%

8%

9%

10%

11%

12%

13%

14%

15%

16%

17%

18%

19%

은행

6.8

24.6

33.0

20.5

9.9

4.5

0.7

 

 

 

 

 

 

 

 

상호금융

4.2

9.7

16.7

22.8

21.8

15.1

6.1

2.3

0.7

0.6

0.1

 

 

 

 

저축은행

 

 

 

0.2

0.1

0.6

0.9

2.5

1.9

8.7

15.8

18.5

26.3

16.9

7.6

 

(대출금액) 1인당 평균대출액은 은행 1,126만원, 상호금융 1,125만원, 저축은행 925만원 수준

 

(신용도) 은행3~6등급(78.8%), 상호금융은 4~7등급(83.6%), 저축은행5~8등급(93.8%) 중심으로 대출 실행

 

< 신용등급별 대출 비중 (KCB 등급 기준, %) >

 

1등급

2등급

3등급

4등급

5등급

6등급

7등급

8등급

9등급

은행

3.1

9.4

16.1

22.9

24.7

15.9

7.7

0.1

-

상호금융

1.6

3.7

10.6

19.7

26.9

22.7

14.3

0.5

-

저축은행

0.1

0.5

1.5

4.0

11.0

23.4

51.7

7.6

0.1

(이용자 평균소득) 은행 4,015만원, 상호금융 3,775만원, 저축은행 2,989만원 수준

 

(이용 연령층) 경제활동이 활발한 30~40대 대출자 비중이 높으며(은행 66.1%, 저축은행 66.2%, 상호금융 60.5%)

 

상호금융권50대의 비중 27.1%로 상대적으로 연령층이 높은 편

 

(연체율) 대출 초기이나, 연체율은 1.2%* 수준으로 상대적으로 안정적인** 대출 건전성을 유지 중

 

* (은행) 0.6%, (저축은행) 2.1%, (상호금융) 최근(’17.6월) 출시하여 제외 [’17.8월기준]

 

** 저축은행업권 가계신용대출 평균 연체율 6.1% (’17.6말)

 

3,현황 및 추진계획

(현황) 그간 금융당국은 사잇돌 대출 외에도 민간 중금리 대출 활성화 위해 신용평가 인프라 확충, 인센티브 부여 등 노력 지속

 

 (서민금융평가 개선, ’16.1월) 은행중금리 대출제2금융권 연계대출 실적서민금융평가에 반영

 

 (신용평가제도 개선, ’16.8월) 은행-제2금융권 연계대출자 신용등급 하락폭 완화저축은행에 대부업 정보(연체액, 대출액 등) 공유

 

 (인센티브 제공, ’16.9월) 저축은행 영업구역내 의무대출 비중 산정시 중금리 대출을 우대 적용

 

 (비교공시 강화, ’16.10월) 금융상품 통합비교사이트(“금융상품 한눈에”) 업권별 중금리 대출상품 및 금리(평균·최고·최저)를 별도 공시

 

(계획) 사잇돌 대출을 안정적으로 공급하는 한편, 여타 중금리대출 활성화 지원책을 차질 없이 추진

 

(사잇돌 대출) 사잇돌 대출 공급현황, 연체율 등을 지속 모니터링하여, 필요시 대출조건·한도·보증료율개선여부 검토

 

(여타 지원책) 소비자에 대한 중금리 대출 정보제공 강화*, 제2금융권 이용시 신용등급 하락폭 조정 신용평가체계 개선도 지속 추진

 

* 은행·저축은행·여전업·농협 공시 중 → 새마을금고·신협 추가(∼10월) 등

 

4.시장현황

'17년 상반기 은행·저축은행·여전사·상호금융의 중금리대출취급액13,917억원(사잇돌·P2P대출 제외)

 

중금리 대출 규모는 각 금융사의 제출자료를 중심으로 평균금리 18% 이하이고, 4~10등급 차주70%이상 실행된 가계신용대출로 산정

 

☞ 개별 금융회사가 자체 기준에 따라 중금리 대출로 관리하는 상품이 자동적으로 포함되지는 않으며, 금리 및 중저신용자 취급비중 등을 감안하여 감독목적*상 별도로 산정한 규모

 

* 서민금융평가, 저축은행 영업구역내 의무대출 비율 적용시 우대, ‘금융상품 한눈에’ 비교공시 등에서 ‘중금리 대출’의 기준으로 활용

 

ㅇ '17년부터 중금리대출을 본격 공급한 인터넷은행과 상호금융을 제외하더라도 11,726억원으로 전년 동기(3,975억원)의 약 3배 수준

 

- (은행) 인터넷전문은행 등을 중심으로 전년 동기(407억원) 대비 4.8배 증가1,941억원 취급

 

- (저축은행) 전년 동기(2,067억원) 대비 2.3배 증가4,738억원 취급

 

- (여전사) 전년 동기(1,501억원) 대비 4.3배 증가6,418억원 취급

 

- (상호금융) 주로 신협(상반기 중 805억원 취급)을 중심으로 취급

 

민간 중금리대출 잔액지속 증가하는 추세(’16년말 9,809억원→’17.3월말 13,853억원→’17.6월말 17,917억원*)

 

*(은행)2,276억원 (저축은행)7,377억원 (여전사)7,520억원 (상호금융)744억원

 

<금융 용어 설명>

사잇돌 대출 : 중저신용자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 서울보증보험과 연계하여 취급하는 중금리 보증대출상품

 

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